整形外科医のブログ

中堅の整形外科医が、日々の気付きを書き記します。投資の成功で働く必要が無くなりましたが、社会貢献のため医師を続けています。

iDeCoは万能選手にあらず!

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先日のiDeCo の話題の続きです。
iDeCo は節税効果が高く高額取得者の利用率が高い金融商品(?)です。


このため、医師の間では iDeCo への投資は当然のように語られています。しかし、果たして本当にそうなのでしょうか?私は、皆がやることに対してすぐに疑ってかかる性格です。


普段はあまりその手の話題には乗らないのですが、若い医師が iDeCo を語っていたので思わず噛みついてしまいました。




iDeCoの最大の欠点は60歳まで引き出せないこと


iDeCoの最大の欠点は60歳まで引き出せないことです。このことに関しては諸刃の剣なのですが、ファイナンシャルリテラシーが高ければ高いほど不利に働きます。


何故なら、ファイナンシャルリテラシーが高い人は iDeCo の節税効果を上回る運用をすることが可能だからです。しかし、現実問題として該当する人はさほど多くありません。


では一体何が問題なのか? それは、喜んで iDeCo に加入するのは若い人に多い傾向があるからです。何故若いと iDeCo が不利になるのか?


 iDeCo を語るときに「節税効果」と「複利効果」が強調されます。複利効果に関しては運用期間が長ければ長いほど有利になります。それでは若い人の方が有利ではないのか?


複利効果に関しては、もちろん若い人が有利です。しかし、それ以上に途中で引き出せないデメリットの方が大きいと思うのです。


仮に30歳の人が iDeCo に加入した場合、解約できるのは60歳なので30年後となります。これほど超長期の間、自分の資金が引き出せないのは非常に大きな機会損失となります。




誰もが高率の節税をできるわけではない


更に言うと、いくら医師であっても30歳前後では所得もさほど多くないので「節税効果」については限定的とならざるを得ません。


私は、小規模企業共済や iDeCoが真価を発揮するのは所得税率+住民税率=43%以上からだと考えています。それ以下だと節税効果よりも機会損失の方が大きいと考えています。




このように考えると、
  1. 若くて
  2. 所得の高くない人

にとって iDeCo はデメリットの方が大きいように感じます。こんなことを書くと、またまた各方面からお叱りを受けそうですね・・・


しかし、あえて私は30歳台前後の人には iDeCo をお勧めしません。30年間も自己資金が凍結されるのは極めて不利だと感じているからです。


一方、50歳前の人であれば、iDeCo は強くお勧めします。これぐらいの年代なら10年ほどで解約可能だからです。


やはり手元に現金がある状態は最高です。このあたりを十分に理解した上で、iDeCo に加入するか否かを考えるべきでしょう。






★★  医師のための金融資産形成術  ★★


資産家および医師を対象として、2015年10月に開催した本ブログ管理人による 「金融資産形成術セミナー」 の動画、および講演で使用したスライドです。



NY夜景

      



勤務医・開業医の種類に関わらず、医師が資産形成する際には下記の3つを組み合わせることで効率良く資産形成することができます。


1. 医師免許をベースにした人的資産からのキャッシュフロー
2. 不動産からのキャッシュフロー
3. 金融資産投資の技術


①②で得られる安定したキャッシュフローを元手にして、③の金融資産投資技術を用いて資産形成するのです。しかし、多忙な医師が金融資産投資で結果を出すのは難しいのが現実です。


一方、金融資産投資は買値で投資収益性が決まります。 ”多忙な医師がいかにして金融資産を安く買うか?” という命題を解決するため、私は超長期逆張り投資戦略を選択しています。 


今回の「金融資産投資術セミナー」は、資産形成マニュアルで提示した資産形成手法における金融資産投資の各論です。築古木造戸建投資は「守」、金融資産投資は「攻」という位置づけです。


築古木造戸建投資の「守」 と 金融資産投資の「攻」の組み合わせが、安定的な所得のある医師の資産形成における有力な選択肢のひとつと考えています。



電力株の復配続く!

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電力株の復配が続いています。私は2012年の電力危機の際に、フリーキャッシュフローのかなりの部分を割いて、数カ月ほど暴落する電力株に買い向かいました。


2013年10月には取得価格の2倍にまで株価が上昇しましたが、この時点では復配の兆しは全くありませんでした。


しかし、2016年から、続々と復配&増配が始まりました。 そして、昨日に2018年中間配当の通知が各電力会社から届きました。


  • 東京電力     0円 / 0%
  • 中部電力    60円 / 5.95%
  • 関西電力    50円 / 5.78%
  • 中国電力    50円 / 5.08%
  • 北陸電力    0円 / 0%
  • 東北電力    40円 / 7.39%
  • 四国電力    30円 / 2.93%
  • 九州電力    30円 / 3.74%
  • 北海道電力    5円 / 0.80%
  • 電源開発    70円 / 3.99%



上記は私が所有する電力株の2018年9月期の配当状況、および購入株価に対する配当利回りです。トータルでの配当利回りは4.04%で、年間約50万円の配当となります。


2008~2009年に買い集めたJ-REITから得ている分配金には遠く及びませんが、2012年当初の配当利回りがほぼゼロであったことを考えると、かなり復配されているという認識です。


原子力発電比率の高い北海道電力・関西電力・九州電力の3社の暴落度合いが凄まじかったので、特にこの3社の比率を高めて、私はいつもの集中投資を敢行しました。


復配速度はかなり差があり、関西電力は2011年の震災前の60円まであと一歩、九州電力はようやく半分、北海道電力はまだまだこれからといった状況です。


最終的に震災前レベルまで増配すると、各電力株の利回りは6%になる予定です。 安定的なこれらの銘柄群でこの利回りを確保できれば、なかなか美味しい話だと思います。


めったに無いことですが、ストック型銘柄が何らかの理由で暴落した際には、業界全体が消える可能性が無い限り、思い切って踏み込んでみるのもひとつの手だと思います。


そうは言っても、2012年の状況で電力株に資金を投入することは相当の覚悟と勇気が必要でした。私は何度も暴落に買い向かっていますが、いつも寿命が縮む思いです。


しかし7年の歳月を経て、かなりの果実を手にし始めています。 このような投資手法は、世間一般の投資法とは似ても似つかない手法であり、実践している人は皆無だと思います。


しかし、2013年10月6日のブログの最後に書いているように、私は2012年当時から復配後の電力株ATM化を目的に、捨て値で投げ売りされていた電力株を大量に拾い続けました。


7年前の自分の投資行為が実を結びつつあるのを見るのは、なかなか感慨深いものがあります。まぁ、普通に考えるとちょっと常軌を逸した時間感覚なのでしょうが・・・


こういった投資手法の期待値は、インデックスのドルコスト購入法では得ることのできないほど高いのですが、現実的には暴落時に資金を投入することは難しいです。


ゆるい先生もおっしゃられているように「だからこそ、少額でも鉄火場に参加することは重要なんだよ。」だと思います。






★★  医師のための金融資産形成術  ★★


資産家および医師を対象として、2015年10月に開催した本ブログ管理人による 「金融資産形成術セミナー」 の動画、および講演で使用したスライドです。



NY夜景

      



勤務医・開業医の種類に関わらず、医師が資産形成する際には下記の3つを組み合わせることで効率良く資産形成することができます。


1. 医師免許をベースにした人的資産からのキャッシュフロー
2. 不動産からのキャッシュフロー
3. 金融資産投資の技術


①②で得られる安定したキャッシュフローを元手にして、③の金融資産投資技術を用いて資産形成するのです。しかし、多忙な医師が金融資産投資で結果を出すのは難しいのが現実です。


一方、金融資産投資は買値で投資収益性が決まります。 ”多忙な医師がいかにして金融資産を安く買うか?” という命題を解決するため、私は超長期逆張り投資戦略を選択しています。 


今回の「金融資産投資術セミナー」は、資産形成マニュアルで提示した資産形成手法における金融資産投資の各論です。築古木造戸建投資は「守」、金融資産投資は「攻」という位置づけです。


築古木造戸建投資の「守」 と 金融資産投資の「攻」の組み合わせが、安定的な所得のある医師の資産形成における有力な選択肢のひとつと考えています。



万能感を抱くとロクなことがない!

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現在、私は死にそうなぐらい忙しいです。
いくつかの事業を同時並行で行っているので、こなすべき業務量が尋常ではありません。


すごい量の業務をこなすために、即断即決で綱渡りの毎日です。このような日常を送っていると感覚が麻痺してくるためか、なんとなく万能感を感じてしまいます。


しかし、万能感を感じるということはあまり良い兆候でありません。医師は万能感を感じやすい職種だと思います。その中でも外科系医師は万能感を抱きやすいと言われています。


なぜ万能感を抱くとあまり良くないのか? それは万能感を感じてしまうと、自分を神格化してしまうため、それ以上の向上が望めなくなるからです。


つまり万能感を感じるということは、自分自身の向上心を殺してしまうことになるのです。
この万能感の亜型として、他の人には任せられないと言った心理が挙げられます。


確かに専門職を極めてくると、教科書には載っていない行間の感覚が増してくるため、普通の人では真似のできない領域に到達することがあります。


しかし、ここで他の人に任せられないからと言って自分ですべてをするようになると、職業人としての成長はそこで止まってしまいます。


また、万能感を感じることは医療安全でも問題になるし、投資やビジネスにおいても大きな問題をはらんでしまいます。


まず、医療安全での問題点ですが、万能感があると他人の意見が聞けなくなります。特にパラメディカルからのフィードバックを遮断してしまう副作用は深刻です。


一方ビジネスでは、自分に対して万能感を抱くと周囲の人に仕事を振ることができなくなるため非常に危険です。一人親方は決して褒められた存在ではありません。


ビジネスとは、いかにして属人的そして物理的な仕組みを構築するかがポイントです。そして、経営者として万能感を抱いてしまうと、その時点で会社の成長は止まってしまいます。


仕組み化を通して戦う経営者の立場では、万能感を自分に対して抱いでしまうとその後の仕事が回らなくなってしまうので注意が必要でしょう。





★★  医師のキャリア革命(オンラインサロン)  ★★


「経済的自由」を手に入れるために Facebookを利用した非公開のオンラインサロンに参加してみませんか?



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本サロンの目標は、参加者全員に生涯途絶えることのない "複数の収入の流れ"  を得るための " 学びの場 "  を提供することです。


資産形成マニュアルで、医師が効率よく資産形成を実践するノウハウを公開しましたが、本サロンはそのフォローアップの場と位置付けています。


それぞれの参加者たちが得た知識や体験を共有し、集合知を形成する。集合知は、サロンのメンバーが未知の航海に旅立つ際の羅針盤となる


そのような " 学びの場 "  を

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