整形外科医のブログ

中堅の整形外科医が、日々の気付きを書き記します。投資の成功で働く必要が無くなりましたが、社会貢献のため医師を続けています。

投資家マインド

アルバイトへの依存は禁忌!

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他の職種もそうかもしれませんが、経済的には、一般的な医師は歳を重ねるごとに「転落」していく運命にあります。


その理由は、子供の教育費や住宅ローンなどの支出が増大するからです。これらの支出が増えだすのは、30歳台半ば以降になることが多いです。


基本的に、私たちは医業に集中しているので、それ以外に収入を得る方法を知りません。このため、収入を増やすためにアルバイトを探すことになります。


医師のアルバイトは、こちらでも書いたように実質的には漸減傾向にあるものの、一般的なレベルから見るとまだまだ高収益です。


このため、収入を増やす手段として、ほとんどの医師はアルバイトを検討することになります。案件さえ見つければ、簡単に収入がアップするので、第一選択にするのも頷けます。


しかし、私はアルバイトに依存すること禁忌だと考えています。その理由は下記のように3つあります。


  1. 累進課税なのでアルバイトを増やすほど税率が上がる
  2. 自分の時間の切り売りである
  3. 収入を得る手段を増やそうとする思考が停止する




① 累進課税なのでアルバイトを増やすほど税率が上がる



これは言わずもがなですね。多くの医師はアルバイト収入の30~40%を所得税・住民税としてお上に召し上げられます。ひどい人だと50%なので、非常に効率が悪いですね。


問題点は、確定申告で徴収されるので、納税の痛みを日々味わえないことです。毎月振り込まれるアルバイト収入には、年度末に支払うべき税金が10~40%ほど含まれています。


これを自分の収入であると勘違いして喜々として消費していると、あとで痛い目に合ってしまいます。くれぐれも振り込まれるアルバイト収入を全額使えると思ってはいけません。



② 自分の時間の切り売りである


アルバイトに限らず、労働は時間の切り売りであることが多いです。ただ、メインの職場では自分の成長に資することが多いので、そのこと自体はさほど問題になりません。


しかし、アルバイトで学びを得ることはあまり無いので、純粋な時間の切り売りになりがちです。もちろん、メインと違う種類の施設では、症例的・社会的に学ぶこともあります。



③ 収入を得る手段を増やそうとする思考が停止する


アルバイト最大の害悪は、思考停止であると思います。時間の切り売りというビジネスモデル(?)なので、効率が悪いとはいえ、それなりの収入を安易に得てしまいます。


このため、収入を得る手段を増やそうとするインセンティブが消失して、漫然とアルバイトに依存する生活スタイルが完成します。言葉は悪いですが、薬物依存症と同じです。





解決策は?


ここまでアルバイトへ依存することが良くないことを述べていきましたが、これに対する解決策は、なかなかすぐに見つからないのが現実です。


私が推奨する方法は、
  1.  アルバイト以外の収入を開拓
  2.  その後に法人設立

という流れです。まず法人を設立するという考え方もありますが、法人の維持費がかかるので、まずは収入の開拓を優先するべきでしょう。


「時間の切り売り」はいけないと述べましたが、アルバイト以外の収入を開拓するにあたっては、ある程度仕方無いと思います。


そもそも、自分の時間を消費しない仕事というのは、世の中にほとんど存在しません。要は自分の頭を使ってアルバイト以外の収入を得ることが重要なのです。


また、法人での収入は、金融機関に対する実績となります。90~100%に近い手残り率と、対金融機関の実績が積み上るので一石二鳥です。





ダメ出しあれこれ


やってみると分かりますが、アルバイト以外で、特に法人を通じて収入を得ることは非常に難しいです。このことを知ると、自分が社畜(病畜?)であることに気付きます。


もちろん、一般事務職よりは依存度は低いですが、年齢を重ねるごとに自分の力での転職が難しくなる現実を考えると、客観的にみて社畜であることは事実です。


あと、メイン病院の所得の一部を法人に振り替えてもらう人が居ますが、見つかればほぼ確実に租税回避行為として否認されるので注意が必要です。


もちろん、現場の医師の立場からみた経営コンサルタント業務などを、客観的な資料を残しながら履行しているのであれば認められる可能性もゼロではありません。


ただ、何の理由もなく個人給与所得の一部を法人に振り替える行為は、脱税行為になるので注意しましょう。


まっとうな方法で法人の収入を増やしていく。。。難しいですが、この課題を克服すると、違う世界が見えてくることも事実です。新しい世界への第一歩を踏み出しましょう!






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ステレオタイプな考えに騙されるな!

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先日、近くにあるバーで飲んでいるときに、隣で談笑している人が居ました。
ボーっと聞いていると、どうやら中国人旅行者をディスっているようです。



「ホテルではテレビなんかの備品にチェーンが付いているらしいですよ」
「浴室のソープなんかを全部持って帰っていいと思ってるんだって」
「空のキャリーバックで来日して、ホテル備品で満杯にして帰国するらしいですよ」 




この人たち、無茶苦茶言ってるな・・・
そんなステレオタイプな中国人旅行者なんて、今どき居るのでしょうか?


私も宿泊施設の開業当初は、中国人旅行者をかなり警戒していました。損害保険でも盗難補償を厚くして、何を盗られても損害が出ないように万全の準備をしたものです。


しかし、この3年間で盗難事故は1件も発生していません。一組数十万円する高価なアンティーク着物をエントランスに飾っているのですが、それさえも盗られません。


また、宿泊客のマナーは非常に良好です。近所からクレームが出たことは無く、またノーショー(予約をした人がキャンセルの連絡もないまま現れないこと)も発生していません。


むしろ、日本人の方が直前キャンセルが多く、また宿泊中の(理不尽な)クレームも多いため、オーナー的には警戒しています。日本人は、決して優良顧客層とは言い難いのです。


更に、彼らは非常に金払いがいいです。
肌感覚では、上海・北京・深圳などの都市住民は、日本人よりも購買能力が高いです。


私の施設はハイエンド層をターゲットにしているバイアスがあるかもしれません。しかし、以前所有していた物件の中国人入居者は、礼儀正しく好感の持てる人が多かったです。


明らかに、マスコミやネットで垂れ流されている中国人のイメージと、実際に私が関わっている中国人は異なります。そして自分の経験の方を重視することは言うまでもありません。


確かに中国という国は厄介な隣人です。しかし庶民レベルでは、殺菌され過ぎて活力を失ってしまった私たち日本人にはないバイタリティがあります。


マスコミやネットがひと昔前の中国人のイメージを垂れ流し続けようと、実際の彼らは世界の中心になりつつあります。


リープフロッグ現象で、中国は世界最先端のテック社会に躍り出ました。かれらの目からみた日本社会は前近代的で、いまだに現金授受が広く行われていることに驚かれます。。。


そんな実情を知らずに(もしくはあえて無視して?)中国人をディスる行為は、滑稽であるばかりではなく、何とも物悲しい気持ちにさせられました。日本は大丈夫なのかな???


日本のメディアばかりを見ていると、時流を見誤る危険性が高いと思います。世界で今何が起こっているのかを知り、それに対応することが生き残るためには必要です。


こういうところにも一次情報の重要さが光ります。マスコミで垂れ流される二次情報に惑わされることなく、私たちの近くにある世界の中心から学ぶことを強くお勧めします。





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逆張り投資はどちらに転んでもOK!

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米国長期金利上昇の影響で、外国為替市場では対米ドルでの円安がじわじわと進行しています。今週は、節目である1ドル110円を超えてしまいました。


日本人として糧を得ている以上、収入は円ベースとなります。このため、米国ドルをはじめとする外貨資産は、基本的には貴重な存在であると認識しています。


あわよくば日本円を外貨資産に変換しようと狙っているのですが、なかなかそのチャンスは到来しません。ちなみに現状では、1ドル100円を投資開始のトリガーに設定しています。


米国ドルは結構欲しい資産カテゴリーのひとつなので、指をくわえて外国為替市場を眺めているのはなかなか辛いものがあります。


しかし、一旦自分の設定した投資ルールを破棄して、感覚に依存した取引を開始してしまうと、収拾がつかなくなります。ここは、グッと我慢ですね。




逆張り投資家はどちらに転んでもOK!


さて、円安が進むと買えるチャンスが無いので、心情的には面白くありません。しかし、ある程度の外貨資産を既に所有しているので、客観的にみると時価評価は上昇傾向です。


つまり、「欲しいのに買えないので鬱々とした気持ち」と「客観的にみて資産が増えている状況」が混在しているのです。この状況は逆張り投資家特有の現象です。


一方、順張り投資家では、欲しいのに買えないので鬱々とした気持ちの際には、客観的にみて資産が減少している状況なので、「悲しい」というベクトルに統一されています。


もちろん、「どちらに転んでもOK状況は、逆張り投資家が暴落時に買い出動するときの巨大な精神的プレッシャーを助けてくれるものではありません。


しかし、「どちらに転んでもOK状況は、投資の神様から逆張り投資家に贈られた小さなプレゼントかなと考えています。




投資は買値がすべて


私は、自分の資産を子供のように思っています。このため、基本的には金融資産のユニット数をどんどん増やしていきたいです。


ただし、投資は買値がすべてです。長年投資を実践していますが、投資に値するほど安値になることは滅多に無いため、ほとんどの期間は購入することができません。


このため、購入することが叶わない大部分の期間は、時価評価が増えていることで、逸る気持ちを抑えることが得策だと思います。






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バブル崩壊の備忘録

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バブル崩壊を体感することは非常に貴重な経験です。
バブルは世界中のさまざまなところで時々自然発生します。


しかし、大規模なバブルはめったに発生しないため、実際に自分自身がそのバブルを体感したのであれば、非常に貴重な経験をしたと言うことができます。


私は1999年から投資を開始しているので、理論上はITバブルも経験しているはずです。しかし、当時は何がなんだか分からなかったので、実際に経験したバブルは3つだけです。


  • 2007年の不動産ミニバブル
  • 2008年の資源株バブル
  • 2017年の仮想通貨バブル



2017年の仮想通貨がバブルなのか否かは議論のあるところです(最近騰がっています)。しかし、バブルであったなら貴重な経験なので忘れないように備忘録にしたいと思います。




バブルの魔力


仮想通貨というテーマ自体も何だかよく分からなくて良さげに見えますが、最も魅力的だったのは、実際に知っている周囲の人たちがものすごく儲けているのを見たことでした。


ほんの数カ月で数百万~数千万円の利益を出したことは驚きですが、それがひとりではなく大勢であったことが衝撃的でした。


何故あの時に仮想通貨を買わなかったのだろう。。。超長期逆張り投資家を自任している私ですが、正直に言うと、参戦しなかったことを後悔しました。2017年12月のことです。


そのタイミングで買っていたら、仮想通貨バブルの犠牲者になっていました。全く投資戦略が異なるにも関わらず、かなり心を乱されました。バブルの魔力恐るべしです。。。


この感覚は文章にしてもイマイチ伝わらない類のモノです。とにかく「すごい焦燥感に駆られ、傍観し続けることが非常に難しかった」と記しておこうと思います。




バブルを判断する客観的材料


「これはバブルに違いないと思ったのは、1月時点で小学生までもが仮想通貨やビットコインを知っていたことです。FXや株式も知らない子供がビットコインを知っている。。。


これを見て、1920年台の世界恐慌直前に大量の株式を売り払って難を逃れたJFKの父親のジョセフ・ケネディーの逸話を思い出しました。


この話はバブルと株式の話でよく出てきます。ケネディーは靴磨きの少年まで株式を買うのを知ってバブル崩壊を察知し、株式を全て売り払って大暴落を避けることができました。


つまり、仮想通貨と全く縁の無いはずの小学生までビットコインの話題をするようになったら、バブルの崩壊は近いという理屈です。


今回は本当にそのような経過をたどりそうなので、この逸話の価値はホンモノである可能性が高いと感じています。




バブルが弾けてもすぐには分からない


バブルが崩壊する時には、2008年9月のリーマンショックのような一直線の暴落を想像しがちですが、実際には変動率が高くなって市場が不安定になることの方が多いようです。


2018年4月時点で、仮想通貨バブルが本当に崩壊したのか否かは分かりませんが、少なくとも2018年1月時点ではバブル崩壊を確信できませんでした。


この時点で仮想通貨市場に参戦していたら、2017年12月同様に犠牲者になっていたでしょう。しかし1月時点では、参戦していない焦燥感は相当なモノでした。


この焦燥感が一段落したのは2月になってからです。ここまでくると誰の目にも仮想通貨が大きな調整局面を迎えていることが分かります。




まとめ


さほど多くのことを学んだわけではないのですが、そうそうバブルの中に身を置く機会はないので、非常に貴重な経験をしたと思っています。


私は、バブルに乗ってジェットコースターを味わうことを否定しているわけではありません。当然そのような選択枝もアリだと思っています。


ただし、バブルを一度でも経験しているか否かで、地獄までジェットコースターに乗り続けるのか、途中で飛び降りるのかを判断できる可能性があります。


人生の全てをバブルで失ってしまうのは悲しいことです。残念ながら日本にも、バブルの負債を抱えて人生を苦労している人が大勢います。


そのような目に自分が合わないためにも、バブルで体験したことは死ぬまで覚えておくことが必要ではないでしょうか。


ちなみに、私は日本の不動産の動向を注視していますが、欲しい衝動を抑え続けています。仮想通貨での経験からは、まだもう少し買えるにようなるまで時間がかかりそうです。






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入金通知は「オン」で!

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先日、朝起きると約15万円の収入が発生している通知が来ていました。もちろん、これは迷惑メールではありません(笑)。メールの内容は、下記のごとくです。


  • 宿泊施設の予約通知(15万円の売上=粗利60%で手残り9万円)
  • レンタルバーの予約通知(6万円の売上=粗利50%で手残り3万円)
  • 物販系の購入通知(4万円の売上=粗利80%で手残り3万円)



眠気眼に枕元のスマートフォンで上記を確認し、今日もいい感じの1日だなと感じました。これらの小売系の売上は、商品の性格上から夜間に集中する傾向にあります。


もちろん、毎日このレベルの売上が立っているわけでは全くありません。もちろん売上ゼロの日もありますし、実際にこの日は最近の1ヵ月で一番好調な日でした。


ただ、寝ている間に売上が立っているのは、非常に充実感があります。何故なら過去に苦労して造り上げた仕組みがうまく回っている証拠だからです。


いわゆる「自動販売機」をたくさん所有することは、資産形成における目標のひとつです。自分の時間を投入しなくてもキャッシュフローが増えるので理論的には天井がありません。


私がこのことに気付いたのは、不動産投資の賃料収入を得たときでした。やり方次第ですが、不動産投資ではほとんど労力を投入することなく賃料収入を得ることができます。


不動産投資は収益性が低いので、私はそれほど好きではありません。しかし、仕組みがシンプルであり、セオリーを知っていると失敗する可能性が低いので初心者にはお勧めです。


不動産投資で「自動販売機」の良さを実感したら、ビジネスの立ち上げを検討するべきでしょう。その際の目安は粗利50%超です。これ以下では参入するべきではありません。


しかし、不動産投資と比べて、ビジネスの立ち上げは圧倒的に難易度が高いです。世の中はうまくできており、簡単なものは収益性が低く、難しくなるほど収益性が高くなります。


私は未だに泥の中を這いずり回っていますが、先日の朝のような心地よさを思い出して奮闘しています。やはり、目の前にニンジンがぶら下がっていると、やる気が全然違います。


本当はメール通知も無くすことは可能です。そもそも業務はスタッフが担当しているため、私がやることは監視だけです。実際、週に1度まとめてチェックする方が効率的です。


それでも敢えて、メール通知を継続していることには理由があります。それは目に見える収入があることで、俄然やる気が出るからです。


不動産からの賃料収入や金融資産からの配当金は、勝手に銀行口座に振り込まれているのですが、このパターンだと全く面白みがなくやる気も出ません。


やはり、自分の努力の結果を目に見えるようにすることでモチベーションが維持しやすくなるのです。そして、この感覚は資産形成を行う上で非常に重要だと思います。


この感覚を養うためには、不動産投資の段階からマネーフォワードで不動産投資用銀行口座を登録しておくのも一法だと思います。


ひと月に一度であっても「入金通知」がくれば、モチベーションが上がること間違いなしでしょう。すでに不動産を所有している方は、一度試してみることをお勧めします。





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・日本整形外科学会専門医
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