整形外科医のブログ

中堅の整形外科医が、日々の気付きを書き記します。投資の成功で働く必要が無くなりましたが、社会貢献のため医師を続けています。

投資家マインド

ステレオタイプな考えに騙されるな!

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先日、近くにあるバーで飲んでいるときに、隣で談笑している人が居ました。
ボーっと聞いていると、どうやら中国人旅行者をディスっているようです。



「ホテルではテレビなんかの備品にチェーンが付いているらしいですよ」
「浴室のソープなんかを全部持って帰っていいと思ってるんだって」
「空のキャリーバックで来日して、ホテル備品で満杯にして帰国するらしいですよ」 




この人たち、無茶苦茶言ってるな・・・
そんなステレオタイプな中国人旅行者なんて、今どき居るのでしょうか?


私も宿泊施設の開業当初は、中国人旅行者をかなり警戒していました。損害保険でも盗難補償を厚くして、何を盗られても損害が出ないように万全の準備をしたものです。


しかし、この3年間で盗難事故は1件も発生していません。一組数十万円する高価なアンティーク着物をエントランスに飾っているのですが、それさえも盗られません。


また、宿泊客のマナーは非常に良好です。近所からクレームが出たことは無く、またノーショー(予約をした人がキャンセルの連絡もないまま現れないこと)も発生していません。


むしろ、日本人の方が直前キャンセルが多く、また宿泊中の(理不尽な)クレームも多いため、オーナー的には警戒しています。日本人は、決して優良顧客層とは言い難いのです。


更に、彼らは非常に金払いがいいです。
肌感覚では、上海・北京・深圳などの都市住民は、日本人よりも購買能力が高いです。


私の施設はハイエンド層をターゲットにしているバイアスがあるかもしれません。しかし、以前所有していた物件の中国人入居者は、礼儀正しく好感の持てる人が多かったです。


明らかに、マスコミやネットで垂れ流されている中国人のイメージと、実際に私が関わっている中国人は異なります。そして自分の経験の方を重視することは言うまでもありません。


確かに中国という国は厄介な隣人です。しかし庶民レベルでは、殺菌され過ぎて活力を失ってしまった私たち日本人にはないバイタリティがあります。


マスコミやネットがひと昔前の中国人のイメージを垂れ流し続けようと、実際の彼らは世界の中心になりつつあります。


リープフロッグ現象で、中国は世界最先端のテック社会に躍り出ました。かれらの目からみた日本社会は前近代的で、いまだに現金授受が広く行われていることに驚かれます。。。


そんな実情を知らずに(もしくはあえて無視して?)中国人をディスる行為は、滑稽であるばかりではなく、何とも物悲しい気持ちにさせられました。日本は大丈夫なのかな???


日本のメディアばかりを見ていると、時流を見誤る危険性が高いと思います。世界で今何が起こっているのかを知り、それに対応することが生き残るためには必要です。


こういうところにも一次情報の重要さが光ります。マスコミで垂れ流される二次情報に惑わされることなく、私たちの近くにある世界の中心から学ぶことを強くお勧めします。





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逆張り投資はどちらに転んでもOK!

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米国長期金利上昇の影響で、外国為替市場では対米ドルでの円安がじわじわと進行しています。今週は、節目である1ドル110円を超えてしまいました。


日本人として糧を得ている以上、収入は円ベースとなります。このため、米国ドルをはじめとする外貨資産は、基本的には貴重な存在であると認識しています。


あわよくば日本円を外貨資産に変換しようと狙っているのですが、なかなかそのチャンスは到来しません。ちなみに現状では、1ドル100円を投資開始のトリガーに設定しています。


米国ドルは結構欲しい資産カテゴリーのひとつなので、指をくわえて外国為替市場を眺めているのはなかなか辛いものがあります。


しかし、一旦自分の設定した投資ルールを破棄して、感覚に依存した取引を開始してしまうと、収拾がつかなくなります。ここは、グッと我慢ですね。




逆張り投資家はどちらに転んでもOK!


さて、円安が進むと買えるチャンスが無いので、心情的には面白くありません。しかし、ある程度の外貨資産を既に所有しているので、客観的にみると時価評価は上昇傾向です。


つまり、「欲しいのに買えないので鬱々とした気持ち」と「客観的にみて資産が増えている状況」が混在しているのです。この状況は逆張り投資家特有の現象です。


一方、順張り投資家では、欲しいのに買えないので鬱々とした気持ちの際には、客観的にみて資産が減少している状況なので、「悲しい」というベクトルに統一されています。


もちろん、「どちらに転んでもOK状況は、逆張り投資家が暴落時に買い出動するときの巨大な精神的プレッシャーを助けてくれるものではありません。


しかし、「どちらに転んでもOK状況は、投資の神様から逆張り投資家に贈られた小さなプレゼントかなと考えています。




投資は買値がすべて


私は、自分の資産を子供のように思っています。このため、基本的には金融資産のユニット数をどんどん増やしていきたいです。


ただし、投資は買値がすべてです。長年投資を実践していますが、投資に値するほど安値になることは滅多に無いため、ほとんどの期間は購入することができません。


このため、購入することが叶わない大部分の期間は、時価評価が増えていることで、逸る気持ちを抑えることが得策だと思います。






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バブル崩壊の備忘録

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バブル崩壊を体感することは非常に貴重な経験です。
バブルは世界中のさまざまなところで時々自然発生します。


しかし、大規模なバブルはめったに発生しないため、実際に自分自身がそのバブルを体感したのであれば、非常に貴重な経験をしたと言うことができます。


私は1999年から投資を開始しているので、理論上はITバブルも経験しているはずです。しかし、当時は何がなんだか分からなかったので、実際に経験したバブルは3つだけです。


  • 2007年の不動産ミニバブル
  • 2008年の資源株バブル
  • 2017年の仮想通貨バブル



2017年の仮想通貨がバブルなのか否かは議論のあるところです(最近騰がっています)。しかし、バブルであったなら貴重な経験なので忘れないように備忘録にしたいと思います。




バブルの魔力


仮想通貨というテーマ自体も何だかよく分からなくて良さげに見えますが、最も魅力的だったのは、実際に知っている周囲の人たちがものすごく儲けているのを見たことでした。


ほんの数カ月で数百万~数千万円の利益を出したことは驚きですが、それがひとりではなく大勢であったことが衝撃的でした。


何故あの時に仮想通貨を買わなかったのだろう。。。超長期逆張り投資家を自任している私ですが、正直に言うと、参戦しなかったことを後悔しました。2017年12月のことです。


そのタイミングで買っていたら、仮想通貨バブルの犠牲者になっていました。全く投資戦略が異なるにも関わらず、かなり心を乱されました。バブルの魔力恐るべしです。。。


この感覚は文章にしてもイマイチ伝わらない類のモノです。とにかく「すごい焦燥感に駆られ、傍観し続けることが非常に難しかった」と記しておこうと思います。




バブルを判断する客観的材料


「これはバブルに違いないと思ったのは、1月時点で小学生までもが仮想通貨やビットコインを知っていたことです。FXや株式も知らない子供がビットコインを知っている。。。


これを見て、1920年台の世界恐慌直前に大量の株式を売り払って難を逃れたJFKの父親のジョセフ・ケネディーの逸話を思い出しました。


この話はバブルと株式の話でよく出てきます。ケネディーは靴磨きの少年まで株式を買うのを知ってバブル崩壊を察知し、株式を全て売り払って大暴落を避けることができました。


つまり、仮想通貨と全く縁の無いはずの小学生までビットコインの話題をするようになったら、バブルの崩壊は近いという理屈です。


今回は本当にそのような経過をたどりそうなので、この逸話の価値はホンモノである可能性が高いと感じています。




バブルが弾けてもすぐには分からない


バブルが崩壊する時には、2008年9月のリーマンショックのような一直線の暴落を想像しがちですが、実際には変動率が高くなって市場が不安定になることの方が多いようです。


2018年4月時点で、仮想通貨バブルが本当に崩壊したのか否かは分かりませんが、少なくとも2018年1月時点ではバブル崩壊を確信できませんでした。


この時点で仮想通貨市場に参戦していたら、2017年12月同様に犠牲者になっていたでしょう。しかし1月時点では、参戦していない焦燥感は相当なモノでした。


この焦燥感が一段落したのは2月になってからです。ここまでくると誰の目にも仮想通貨が大きな調整局面を迎えていることが分かります。




まとめ


さほど多くのことを学んだわけではないのですが、そうそうバブルの中に身を置く機会はないので、非常に貴重な経験をしたと思っています。


私は、バブルに乗ってジェットコースターを味わうことを否定しているわけではありません。当然そのような選択枝もアリだと思っています。


ただし、バブルを一度でも経験しているか否かで、地獄までジェットコースターに乗り続けるのか、途中で飛び降りるのかを判断できる可能性があります。


人生の全てをバブルで失ってしまうのは悲しいことです。残念ながら日本にも、バブルの負債を抱えて人生を苦労している人が大勢います。


そのような目に自分が合わないためにも、バブルで体験したことは死ぬまで覚えておくことが必要ではないでしょうか。


ちなみに、私は日本の不動産の動向を注視していますが、欲しい衝動を抑え続けています。仮想通貨での経験からは、まだもう少し買えるにようなるまで時間がかかりそうです。






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入金通知は「オン」で!

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先日、朝起きると約15万円の収入が発生している通知が来ていました。もちろん、これは迷惑メールではありません(笑)。メールの内容は、下記のごとくです。


  • 宿泊施設の予約通知(15万円の売上=粗利60%で手残り9万円)
  • レンタルバーの予約通知(6万円の売上=粗利50%で手残り3万円)
  • 物販系の購入通知(4万円の売上=粗利80%で手残り3万円)



眠気眼に枕元のスマートフォンで上記を確認し、今日もいい感じの1日だなと感じました。これらの小売系の売上は、商品の性格上から夜間に集中する傾向にあります。


もちろん、毎日このレベルの売上が立っているわけでは全くありません。もちろん売上ゼロの日もありますし、実際にこの日は最近の1ヵ月で一番好調な日でした。


ただ、寝ている間に売上が立っているのは、非常に充実感があります。何故なら過去に苦労して造り上げた仕組みがうまく回っている証拠だからです。


いわゆる「自動販売機」をたくさん所有することは、資産形成における目標のひとつです。自分の時間を投入しなくてもキャッシュフローが増えるので理論的には天井がありません。


私がこのことに気付いたのは、不動産投資の賃料収入を得たときでした。やり方次第ですが、不動産投資ではほとんど労力を投入することなく賃料収入を得ることができます。


不動産投資は収益性が低いので、私はそれほど好きではありません。しかし、仕組みがシンプルであり、セオリーを知っていると失敗する可能性が低いので初心者にはお勧めです。


不動産投資で「自動販売機」の良さを実感したら、ビジネスの立ち上げを検討するべきでしょう。その際の目安は粗利50%超です。これ以下では参入するべきではありません。


しかし、不動産投資と比べて、ビジネスの立ち上げは圧倒的に難易度が高いです。世の中はうまくできており、簡単なものは収益性が低く、難しくなるほど収益性が高くなります。


私は未だに泥の中を這いずり回っていますが、先日の朝のような心地よさを思い出して奮闘しています。やはり、目の前にニンジンがぶら下がっていると、やる気が全然違います。


本当はメール通知も無くすことは可能です。そもそも業務はスタッフが担当しているため、私がやることは監視だけです。実際、週に1度まとめてチェックする方が効率的です。


それでも敢えて、メール通知を継続していることには理由があります。それは目に見える収入があることで、俄然やる気が出るからです。


不動産からの賃料収入や金融資産からの配当金は、勝手に銀行口座に振り込まれているのですが、このパターンだと全く面白みがなくやる気も出ません。


やはり、自分の努力の結果を目に見えるようにすることでモチベーションが維持しやすくなるのです。そして、この感覚は資産形成を行う上で非常に重要だと思います。


この感覚を養うためには、不動産投資の段階からマネーフォワードで不動産投資用銀行口座を登録しておくのも一法だと思います。


ひと月に一度であっても「入金通知」がくれば、モチベーションが上がること間違いなしでしょう。すでに不動産を所有している方は、一度試してみることをお勧めします。





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「東京湾クルージング」に参加!

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昨日は、オンラインサロンの企画である「東京湾クルージングに参加してきました。少し風がありましたが、天気が良くて最高でした。



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今回のクルージングは整形外科医のための英語ペラペラ道場先生が、二次会はs-pod先生が仕切ってくださいました。本当に感謝です!


普段はあまり見ない船上からの東京湾の夜景を見ながらBBQと言いたいところですが、全国から集まったサロンメンバーとの話で始終して、風景そっちのけでした(笑)。


途中で、整形外科医のゆるいブログ先生と私に対する公開質問(?)の企画がありました。私の方は酔いが回って良い回答ができなかったので、帰ってから考えをまとめました。


質問内容のひとつが、いなかっぺ若手整形外科医の資産形成奮闘記先生からの「若いうちから資産形成を行うと、本業に支障が出るのではないのか?」でした。


これは結構難しい質問だと思います。だいたい医師が資産形成に目覚めるのは、子供がある程度大きくなって教育費がかかるようになってからです。


卒後10年目以降になるので、必然的に医師としてのスキルはある程度完成されています。このため、医師としての成長と資産形成が相反する可能性を危惧する必要はありません。


しかし、医師になりたての方が、いきなり資産形成にも邁進する場合はどうなのか? これは難しい問題です。その場では、二兎を追うのはなかなか難しいと回答しました。


まず、どのレベルの医師を目指すにせよ、最初の5年ほどは生活の中心を医師としての成長に据えるべきだと思います。


そして、この時期に資産形成で行うべきことはタネ銭を貯めることです。これだと本業の成長に集中できて、かつタネ銭も貯まるので一石二鳥です。


その場で上記のように回答したのですが、帰ってから考え直すと片手落ちであることに気付きました。そもそも資産形成の勉強をすると言っても1日中それに費やすことはないです。


医学部入試と医師国家試験を突破した人が、本業での成長をないがしろにすることはありえないです。そう考えると、両者を並行して行っても問題ないのではないでしょうか。


最初の回答を行った背景は、無意識のうちに現在の自分の状況を連想したからです。余暇の多くをスタートアップに費やしているため、勤務時間外に医師を自覚することは無い。。。


しかし、それは私が本格的にスタートアップに取り組んでいるからだと気付きました。余暇に資産形成の勉強をすること自体は、本業に対して何ら影響は無さそうです。


ここで強調したいのは、資産形成において丸腰で海千山千の人とガチンコ勝負するよりも、医師免許という参入障壁の高い武器を絡めて勝負する方が勝率が高いことです。


もちろん、不動産や金融資産投資で医師免許がストレートに武器になることはありません。ただ、そこからスタートアップを手掛ける段階になったときに真価を発揮します。


以上をまとめると、卒後5~10年ぐらいまでは本業での成長に集中しつつ、タネ銭や資産形成の基本的な知識の習得に励むことが理想ではないでしょうか。






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自由気ままな整形外科医


・医学博士
・日本整形外科学会専門医
・日本リウマチ学会専門医
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・超長期金融資産投資家
・ビジネスオーナー
・宅地建物取引主任士

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