整形外科医のブログ

中堅の整形外科医が、日々の気付きを書き記します。投資の成功で働く必要が無くなりましたが、社会貢献のため医師を続けています。

金融資産投資(国内)

ビギナーズラックの取引記録を発見!

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先日、自宅で断捨離していました。
私はモノで溢れていることが大嫌いです。


自宅の隅の方を片付けていると、懐かしい資料を発見しました。私が株式市場に参戦したときの取引明細です。当時はイー・ウィング証券(現カブドットコム証券)で取引していました。



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上記の取引明細によると、2001年3月1日に証券会社への入金と同時に、住友金属工業(現在の新日本製鐵)を71円で100000株(!)購入したようです。


今では考えられないような無茶苦茶な購入の仕方です(笑)。入金したてのなけなしの700万円が、一瞬にしてボロ株に変換されました。


住友金属工業のような超大型株は、値動きが非常に悪いです。1日で2円も株価が動こうなら、今日は変動率の高い1日だったのだなと感じたものです。



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それからの1ヵ月間は、なけなしの資金を1日で使ってしまった浅はかな自分に後悔し通しでした。そんな値動きに乏しい住金が、なぜか4月になって動意づきました。


あれよあれよという間に90円台まで上昇しました。そして、購入から1ヵ月半後の4月13日から売却を開始しました。


  • 2001.3.  1 100000株@71円 で購入
  • 2001.4.13 1000株@85円 → 14000円の利益
  • 2001.4.13 29000株@85円 → 406000円の利益
  • 2001.4.16 1000株@94円 → 23000円の利益
  • 2001.4.16 2000株@94円 → 46000円の利益
  • 2001.4.16 7000株@94円 → 161000円の利益
  • 2001.4.17 20000株@91円 → 400000円の利益
  • 2017.4.18 40000株@91円 → 800000円の利益



利益の合計は185万円です。ここから売買手数料と税金がひかれますが、大半の利益は自分のモノになりました。この間51日間しかありません。まさにビギナーズラックです。


今となっては微笑ましい金額ですが、当時の私にとって、2カ月弱で185万円儲けたことは人生感が変わるほどの衝撃でした(笑)。


さぞ、嬉しくて舞い上がったのだろうと思う方がほとんどでしょう。しかし、実は売り切るまでの2カ月弱は、精神的に地獄のような日々でした。


特に最初の1カ月は、株価が動かないので夜も眠れないほど心配しました。結果オーライなものの、当時の私はこんな地獄はまっぴらごめんだと考えていました。


その時に私が採った行動はエキセントリックでした。1~2カ月で、複数の書店で売られていたほとんどの株式投資関係の書籍を読破しました。恐怖に突き動かされた行動です。


このときに実践した売却の手法は、とある書籍に記載されていたものです。今となっては非常に原始的ですが、とにかくルールに従って売却したことが大きいです。


2001年3月にビギナーズラックから始まった私の株式投資は、2001年9月11日の同時多発テロを経て、2003年5月のりそな銀行国有化まで、下げ続ける株式市場で悪戦苦闘しました。


このような過酷な相場環境でも市場に留まり続けたことで、期せずして下記のことを体得できました。住金売買で得た185万円の利益より、こちらの方が人生を変えた大きな資産です。

  1.  下落相場でも買い下がる精神力
  2.  ルールに従って売買する忍耐力


このような経験を積むことで、マネー雑誌で推奨されている銘柄を購入したり、相場の雰囲気で購入したりする行為とは無縁の人になれました。


①日本に関わらず広く世界の市場を観察して ②チャンスの窓が開いている市場を見つけ出し ③自分のルールにしたがって買い下がる ということを16年間続けています。


めったにチャンスの窓は開かないので、数年に一度の仕事となります。チャンスの窓は2
~3カ月しか開かないことが多いので、その間のみの短期集中投資です。


VTのドルコスト平均法は市場に勝てる優れた手法ですが、大きな利益を得るというよりも通貨下落に対するヘッジの意味合いが強いです。


ポジショントーク丸出しですが、多忙な医師が通貨下落に対するヘッジ以上の投資成果を得るには、「ストック型銘柄」への「超長期逆張り投資」がベストではないかと考えています。







★★  医師のための金融資産形成術  ★★


資産家および医師を対象として、2015年10月に開催した本ブログ管理人による 「金融資産形成術セミナー」 の動画、および講演で使用したスライドです。



NY夜景

      



勤務医・開業医の種類に関わらず、医師が資産形成する際には下記の3つを組み合わせることで効率良く資産形成することができます。


1. 医師免許をベースにした人的資産からのキャッシュフロー
2. 不動産からのキャッシュフロー
3. 金融資産投資の技術


①②で得られる安定したキャッシュフローを元手にして、③の金融資産投資技術を用いて資産形成するのです。しかし、多忙な医師が金融資産投資で結果を出すのは難しいのが現実です。


一方、金融資産投資は買値で投資収益性が決まります。 ”多忙な医師がいかにして金融資産を安く買うか?” という命題を解決するため、私は超長期逆張り投資戦略を選択しています。 


今回の「金融資産投資術セミナー」は、資産形成マニュアルで提示した資産形成手法における金融資産投資の各論です。築古木造戸建投資は「守」、金融資産投資は「攻」という位置づけです。


築古木造戸建投資の「守」 と 金融資産投資の「攻」の組み合わせが、安定的な所得のある医師の資産形成における有力な選択肢のひとつと考えています。



長期 vs 短期投資の税効果考察

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株式市場でラリーが続いています。私が株式市場に参戦したのは2001年ですが、16年目にして初めて日経225が22000円を超えているのを見ました。


たった1週間で700円も上昇しており、それに伴って私の金融資産も「水ぶくれ」しました。夜診アルバイトの年間手残り所得の約2倍の含み益増加です。


働くのがバカバカしくなるのでは? と思う方も多いでしょうが、私自身は何の感慨もありません。過去16年で同じことが何度もありましたが、年収以上の暴落も経験しているからです。


株式市場のうねりによって所有している金融資産の時価総額は大きく上下しますが、私は基本的に超長期~永久保有目的なので、含み益がいくら増えようが関係ありません。


しかし、今回はひとつの懸案事項があります。それは昨年12月に出資させていただいた任意組合の件です。この任意組合は、新興市場の小型株への短期・順張り投資を戦略としています。



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上記は東証マザーズ指数の10年チャートですが、2016年12月は950ほどでした。それが2017.11.2現在で1132と約19%の上昇です。


一方、任意組合は1口126万円で5口出資加入させていただきましたが、2017.11.2現在で180万円です。約43%の上昇なので、非常にパフォーマンスは良いと判断できます。


実際、「新興市場」「小型株」「短期」「順張り」という投資戦略は、私の投資戦略の真逆なので、絶対に自分では実践しないような投資です。


私の「大型株」「超長期」「逆張り」戦略との補完性が抜群であるため、私的には「嫌な」なタイミングでの出資となりましたが、結果は満足するべきものでした。


ところが、任意組合はパススルー課税であるため、今年の年末時点で譲渡所得を申告する必要があります。実は、私にとって株式譲渡益で納税する行為は10年ぶり以上のことです。


個人的に実践している金融資産投資は超長期逆張り投資なので、底値で拾った大量の銘柄群を保有し続けます。株式譲渡益が一切発生しないため、納税する必要がありませんでした。


一方、任意組合は儲かってはいるものの、結構な金額の納税が必要となります。この点で、中~短期投資はボディーブローのように納税効果でパフォーマンスが下がります。


ベンチマークに比べて素晴らしいパフォーマンスであり、運営者の能力を改めて確認しましたが、勤務医の私が同様の投資手法を実践するのは税効果からも得策ではないと感じました。


やはり、金融資産投資の本職ではない私たちは、時間や労力をかけないコストパフォーマンスの高い投資を心掛けるべきでしょう。





★★  医師のための金融資産形成術  ★★


資産家および医師を対象として、2015年10月に開催した本ブログ管理人による 「金融資産形成術セミナー」 の動画、および講演で使用したスライドです。



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勤務医・開業医の種類に関わらず、医師が資産形成する際には下記の3つを組み合わせることで効率良く資産形成することができます。


1. 医師免許をベースにした人的資産からのキャッシュフロー
2. 不動産からのキャッシュフロー
3. 金融資産投資の技術


①②で得られる安定したキャッシュフローを元手にして、③の金融資産投資技術を用いて資産形成するのです。しかし、多忙な医師が金融資産投資で結果を出すのは難しいのが現実です。


一方、金融資産投資は買値で投資収益性が決まります。 ”多忙な医師がいかにして金融資産を安く買うか?” という命題を解決するため、私は超長期逆張り投資戦略を選択しています。 


今回の「金融資産投資術セミナー」は、資産形成マニュアルで提示した資産形成手法における金融資産投資の各論です。築古木造戸建投資は「守」、金融資産投資は「攻」という位置づけです。


築古木造戸建投資の「守」 と 金融資産投資の「攻」の組み合わせが、安定的な所得のある医師の資産形成における有力な選択肢のひとつと考えています。



MFのプレミアムサービスは秀逸!

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私は、毎月月末に金融資産の時価評価を行っています。
15年続けているのですが、最近では2時間近くかかるようになってきました。


本来なら完成したデータを眺めて戦略を練ったり現状の問題点を洗い出す必要があるのですが、データを完成させる作業に忙殺されて時価評価しただけで終わってしまいがちです。


これは非常にもったいないことですが、私の集中力はせいぜい2時間ほどしかもたないので仕方ありません。何かウマい方法がないかを考えていたところ妙案を思いついました。


それは、マネーフォワードの家計簿サービスを利用することです。マネーフォワードはFinTechの雄で、クラウド会計ソフトではfreeeと覇を競っています。


freeeに先んじて、2017年9月29日に東証マザーズへ上場しました。私の法人ではfreeeを使用していますが、個人資産管理はマネーフォワードのプレミアムサービスを導入しました。


このサービスは秀逸で、銀行や証券会社から口座情報を自動収集してくれます。今までは各金融機関にログインして手入力(!)していましたが、劇的に作業が軽減されました。


日本株の所有銘柄だけでも100近くあるので、手入力は本当に苦痛でした。国内証券で購入したNYSE上場銘柄の情報まで取得できることも嬉しい機能です。


残念ながら、PayPalや楽天スマートペイなどのセルサイドのクレジットカード口座は未対応なのですが、国内金融機関に関するかぎり、それ以外は特に過不足無い印象です。


今まで2時間かかっていた月末の恒例行事が30分ほどで可能になったので、余った時間で結果考察することができるようになりました。


プレミアムサービスは月々500円かかりますが、自分の時給を考えると導入しない手は無いと思いました。


このように秀逸なサービスなのですが、ひとつ残念な点があります。それは、ログイン画面のPW入力がセキリティキーボード対応ではないことです。


この点は本当に痛い。全ての金融機関へのポータルになるので、セキリティが弱いのは深刻な問題です。ただ、その利便性を考えて、現時点では目をつぶろうと思います。。。






★★ 管理人監修の資産形成マニュアル ★★
 


管理人監修の「勤務医の、勤務医による、勤務医のための資産形成マニュアル」です。高度な医療技術で社会貢献するためには経済的安定が不可欠! という信念のもと、管理人は多くのメンターから指導を受けました。

その指導内容をまとめたものが本マニュアルです。その指導内容をまとめたものが本マニュアルです。既に資産運用をしている方でも、勤務医のアドバンテージを生かした新しい考え方が見つかるかもしれません。

PDF版の販売で、30日間の返品保証付きです。当直1回分にも満たない価格なので、本マニュアルの手法を実践すれば、あっという間に元が取れると思います。 尚、医師以外の方のご購入はご遠慮ください。



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つみたてNISAやiDeCoの私見 その2

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昨日のつづきです。
本日は、今話題のiDeCoについての私見を述べます。




地方で内科医をしている者ですが、いつも資産形成に関して先生のブログで勉強させていただいております。 お忙しい中恐縮ですが、以下の点につきまして、先生のご意見を頂戴できましたら幸いです。


1) 先生は以前の記事で、現行NISAの利用には積極的ではないというご意見だったかと思います。
その理由として、NISAの非課税期間が5年間しかなく、長期保有を前提とした場合には短すぎるという点と、損失が発生した場合に特定口座や一般口座と損益通算ができない点を挙げていらっしゃいました。
2018年1月から始まるつみたてNISAに関しては、どのような意見をお持ちでしょうか。


2) 2017年1月から専業主婦もiDeCoに加入が可能となりましたが、所得がない場合、iDeCoの一番のメリットである所得控除が受けられません。
その他のメリットとして、NISAと同じように値上がり益が非課税になる点と、将来、一時金として受け取るにせよ年金として受け取るにせよ、一定額の控除が受けられる点が挙げられますが、その両者を勘案した上で、専業主婦もiDeCoを積極的に活用すべきとお考えでしょうか。


私個人の意見としましては、
・つみたてNISAに関しては、20年間の枠があれば、その間に市場の大きな谷が1〜2度やってきても、その後の回復期間も十分に見込めるため利用価値がある
・専業主婦に関しては、iDeCoよりもつみたてNISAを優先して利用すべき

というものですが、先生のご意見を頂戴できましたら幸いです。





iDeCo(個人型確定拠出年金)とは、 加入者が月々の掛金を予め用意された金融商品で運用し、60歳以降に年金または一時金で受け取る私的年金制度です。メリットは下記です。

  1.  掛金が全額所得控除
  2.  運用益が非課税のまま再投資可能
  3.  受け取る時は「公的年金等控除」もしくは「退職所得控除」の対象


税制面では非常に有利な制度です。しかし、つみたてNISAと同じく、iDeCoにも問題点が存在します。下記に私が思う問題点を記載します。

  1.  投資金額が少なすぎる
  2.  購入対象が投資信託に限られる
  3.  60歳になるまで引き出せない


まず①ですが、いわゆる本物の「資産」形成を狙うには金額が少なすぎます。元本は1.2~2.3万円×12カ月=最大27.6万円/年しかありません。元本がこの金額では相当厳しいです。


金融資産投資の結果に最も影響を及ぼす要因のひとつに、投下資金の多寡があります。資金量が少ないと選択幅が狭く、機動的な資産運用が難しくなります。


②に関しては、つみたてNISAほど投資対象の縛りはキツクなさそうです。しかし投資信託では、株式投資の最もおいしい部分を取ることができません。


③も大きな問題点です。長期に渡って資金を引き出すことができないということは、手元に資金が無いことと同義です。


私は、2002年から小規模企業共済を続けています。今年で15年ですが、解約せずに継続中です。私の年齢では、同じぐらいの年月の間、iDeCoを続ければ解約可能となります。


では、大きな問題にはならないのではないのか? しかし、小規模企業共済はいつでも解約可能です。この違いは非常に大きい。しかも小規模企業共済には貸付制度まであります。


つまり、急な資金需要があった時に、iDeCoでは対応できないのです。実際、私は物件を現金買いする際に、小規模企業共済の貸付制度を多用しました。


昨日のつみたてNISAよりは有用な制度に思えますが、わざわざiDeCo用の口座を開くのは非常に億劫だなというのが正直な気持ちです。


今ある証券口座がiDeCoに対応可能なのならやってもいいかなぐらいの感覚です。そして、もし私がiDeCoに参加するとすれば、下記の手法を採ります。


  1.  投資対象は定期預金とする
  2.  相場の暴落時に適切な投資信託へスイッチングする


まず①で、iDeCoへの拠出金額の税金還付を受けます。医師であれば拠出金額の43~50%が還付されることが多いので、実質的には半分の資金でタネ銭の貯蓄が可能です。


そしてリーマンショック級の暴落が発生するまで気長に待ちます。中途半端な投資経験者にとって、「待つ」ことが難しいのが難点です。


あと、この手法の最大の問題点は、日本国債暴落のようなsudden death発生ではなく、ゆるやかな通貨価値下落のようなslow death発生の場合には対処が難しい点です。


まぁ、slow death発生に気付いた時点で、外貨投信にスイッチングすれば良いだけの話ですが・・・


ここまで書いて、やはりiDeCoはやろうかなと思い直しました。金額が少なすぎるのが不満ですが、小さな金額でもタダで転がっているモノは拾わねば。。。





ちなみにご質問への答えは、金融資産投資に興味が無いのなら「つみたてNISA」は有用、専業主婦にも「つみたてNISA」は有用といったところでしょうか。


ただ、専業主婦にしておくのは勿体ないと思います。これは奥様を外へ働きに行かせるという意味ではなく、資産保有法人を設立して奥様の給与で節税しましょうという趣旨です。


そういう意味では、専業主婦でも「つみたてNISA」ではなくiDeCoが有用でしょう、という結論になります。





★★  医師のための金融資産形成術  ★★


資産家および医師を対象として、2015年10月に開催した本ブログ管理人による 「金融資産形成術セミナー」 の動画、および講演で使用したスライドです。



NY夜景

      



勤務医・開業医の種類に関わらず、医師が資産形成する際には下記の3つを組み合わせることで効率良く資産形成することができます。


1. 医師免許をベースにした人的資産からのキャッシュフロー
2. 不動産からのキャッシュフロー
3. 金融資産投資の技術


①②で得られる安定したキャッシュフローを元手にして、③の金融資産投資技術を用いて資産形成するのです。しかし、多忙な医師が金融資産投資で結果を出すのは難しいのが現実です。


一方、金融資産投資は買値で投資収益性が決まります。 ”多忙な医師がいかにして金融資産を安く買うか?” という命題を解決するため、私は超長期逆張り投資戦略を選択しています。 


今回の「金融資産投資術セミナー」は、資産形成マニュアルで提示した資産形成手法における金融資産投資の各論です。築古木造戸建投資は「守」、金融資産投資は「攻」という位置づけです。


築古木造戸建投資の「守」 と 金融資産投資の「攻」の組み合わせが、安定的な所得のある医師の資産形成における有力な選択肢のひとつと考えています。



つみたてNISAやiDeCoの私見 その1

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先日、下記のようなメッセージをいただきました。




地方で内科医をしている者ですが、いつも資産形成に関して先生のブログで勉強させていただいております。 お忙しい中恐縮ですが、以下の点につきまして、先生のご意見を頂戴できましたら幸いです。


1) 先生は以前の記事で、現行NISAの利用には積極的ではないというご意見だったかと思います。
その理由として、NISAの非課税期間が5年間しかなく、長期保有を前提とした場合には短すぎるという点と、損失が発生した場合に特定口座や一般口座と損益通算ができない点を挙げていらっしゃいました。
2018年1月から始まるつみたてNISAに関しては、どのような意見をお持ちでしょうか。


2) 2017年1月から専業主婦もiDeCoに加入が可能となりましたが、所得がない場合、iDeCoの一番のメリットである所得控除が受けられません。
その他のメリットとして、NISAと同じように値上がり益が非課税になる点と、将来、一時金として受け取るにせよ年金として受け取るにせよ、一定額の控除が受けられる点が挙げられますが、その両者を勘案した上で、専業主婦もiDeCoを積極的に活用すべきとお考えでしょうか。


私個人の意見としましては、
・つみたてNISAに関しては、20年間の枠があれば、その間に市場の大きな谷が1〜2度やってきても、その後の回復期間も十分に見込めるため利用価値がある
・専業主婦に関しては、iDeCoよりもつみたてNISAを優先して利用すべき

というものですが、先生のご意見を頂戴できましたら幸いです。





まず、最初にお断りしておきますが、私自身はつみたてNISAやiDeCoにはあまり興味がなく、NISAやiDeCoを一切利用していません。


確かに両制度とも一見税制の優位性はあると思います。しかし、私が実践している超長期逆張り投資では含み益を実現化することがほとんど無いため、制度的なメリットが無いからです。


2018年から始まるつみたてNISAは、毎年40万円まで拠出でき、最大20年間税金が非課税になる制度です。以下に私が思うこの制度のデメリットを挙げます。

  1.  投資金額が少なすぎる
  2.  購入対象がETFや投資信託に限られる
  3.  購入方法がドルコスト平均法である


まず①ですが、いわゆる本物の「資産」形成を狙うには金額が少なすぎます。元本は40万円×20年=最大800万円しかありません。元本がこの金額では正直言って相当厳しいです。


更に良くないのが②の投資対象です。つみたてNISA口座で買える投資対象は、長期の分散投資に適したものに限られて、投資方法は定期的・継続的な方法に限定されます。


それって、現在の投資理論では最も安全で素晴らしい投資対象ではないのか? そう思ったアナタは、投資の勉強をしっかりしている方です。


しかし、インデックス型ETFや投資信託は、年金やSWFなどの「くじら」向けの投資対象です。これらの最大の問題点は、時価総額の大きな銘柄の影響を受ける点です。



参考: 個別株 vs ETF どちらが有利か?



上のリンクで述べているように優良企業バイアスがかかっているため、投資本来の旨味を取り込むことができません。つまり、常にやや割高な買い物をさせられているのです。


毎月分配型投信のような最悪な毒物ではないものの、60点ぐらいの無難な投資対象に過ぎません。少なくともインデックス投資だけで富裕層に到達した人を私は見たことがありません。


最後の③ですが、これも各方面からの批判が殺到しそうなコメントです(笑)。ドルコスト平均法は、最高の投資手法に決まっているだろ! と思うアナタ、勉強熱心ですね。


確かにドルコスト平均法はまずまず投資手法ですが、やや机上の空論的なところがあります。この投資手法の最大の問題点は、単なる高値掴みの投資法になる可能性が高いことです。


理論的には相場暴落時に購入するユニット数が多くなるため非常に有利です。しかし、ほとんどの投資家は暴落時に投資をストップしてしまいます。


例えば、2001年の同時多発テロ、2008年のリーマンショックの際の自由落下のような相場環境において、果敢に買い向かった投資家がどれほどいたでしょうか?(※)


仮に北朝鮮の水爆が首都圏に投下されてもドルコスト平均法を続ける投資家がどれほど居るでしょう? このように考えると普通の人には少しハードルが高いと言わざるを得ません。


制度上は「つみたて」ですが、強制的に資金投入を停止することは可能です。このようなことから、私はつみたてNISAに対する興味がわかないのです。


もしどうしても、つみたてNISAをやりたいのであれば、①家族全員の名義で ②MSCI ACWI Indexを ③この世が終わるまで続ける  ことを誓うべきでしょう。


ここまでつみたてNISAのデメリットをあげつらいましたが、私は金融庁の森長官は大好きです。考えうる限りでは、国民に対してこれ以上の施策を打てないでしょう。


こちらで述べたように、金融資産投資において上位4%に入る自信が無い方は、家族全員名義の「つみたてNISA」で、MSCI ACWI Indexをドルコスト平均法で続けることを勧めます。


しかし、金融資産投資において上位4%に入る実力のある方は、投資手法が制限される害悪>>>税制上の優位点なので、近寄らない方が無難だと思います。


ここまで書いて疲れました。明日は残りの宿題のiDeCoについて書く予定です。あ~、また各方面からバッシングの嵐かもしれないなぁ(笑)




回想録(※)


2001年の同時多発テロ後に、最初に開いたのは東京市場でした。当時、名実ともに世界第二位の経済大国だった日本は、流動性供給のために敢えて市場を開く決断しました。


たまたま水曜日が休みの病院に勤務していた私は、リアルタイムで9月12日(水)の東京市場の動向を観察していました。


午前9時に東京市場が始まっても、全ての銘柄の板が空欄で、9時20分ごろに初めて新日本製鐵が寄ったことを覚えています。この日、私は全力で新日本製鐵へ買い向かいました。


半狂乱の相場環境で勝負するには流動性確保が鉄則です。当時は国内にETFが存在しなかったので、流動性を確保して勝負するには新日本製鐵を買うことがセオリーだったのです。





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