整形外科医のブログ

中堅の整形外科医が、日々の気付きを書き記します。投資の成功で働く必要が無くなりましたが、社会貢献のため医師を続けています。

投資戦略

やはり不動産投資がNo.1なのか?!

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私は、自分の資産ポートフォリオ内で仮想的なバスケットを作っています。そのバスケット内には、さまざまな種類の資産が組み込まれています。


このようなバスケットを作った背景は、最も素晴らしい結果を出すのはどの資産の組み合わせになるのか? ということを実地で検証するためです。詳細は下記のごとくです。


  • バスケット1: 金融資産(国内・海外株式)
  • バスケット2: 金融資産(国内・海外株式)+築古木造戸建
  • バスケット3: 金融資産(国内・海外株式)+不動産(築古木造戸建以外)
  • バスケット4: ビジネス・知的財産権



各バスケット内では複利効果を期待した再投資を行います。また、年間100万円を目途に外部から資金を入れています。


2003年ごろにバスケット1を作成しました。当時は経験も浅く、株式ぐらいしか投資経験が無かったので、とりあえず金融資産しかバスケット内に入れていませんでした。


2006年ごろ、不動産投資での物件数増加を機に、築古木造戸建も加えたバスケット2をローンチしました。しかし、この時点ではまだ金融資産がメインです。


2008年ごろ、リーマンショック前夜の不穏な状況の中でバスケット3を立ち上げました。この時点で不動産投資は相当な経験を積んでいたので、思い切ってメインに据えました。


2014年にビジネスを巡行状態に持っていくことに成功してからバスケット4を立ち上げました。市場は高騰する傾向にあったので、金融資産や不動産は組み込んでいません。


さて、ここからが問題ですが、この4つの仮想的な資産バスケットの中で最も成績が良いのはどれだと思いますか?


答えは、バスケット3です。金融資産に関してはバスケット1>バスケット2>バスケット3の順番ですが、不動産売却益や含み益が圧倒的なので、他の追随を許しません。


全体を通してみると、純資産の時価評価額の順位は下記のごとくです。
  1.  バスケット3
  2.  バスケット1、バスケット2
  3.  バスケット4


純資産の時価評価の比率でみると、バスケット1:
2:3:4=2:2:20:1ぐらいになります。バスケット3の強さが圧倒的であることが分かります。


あと気付いた点は、開始時期はあまり影響を与えていない点です。最古参のバスケット1は元手の3倍ぐらいに膨れ上がっていますが、全体のパフォーマンスへの影響は少ないです。


どうやら、不動産投資の有無によって資産規模(もちろん純資産)が強く影響を受けるようです。この要因は、やはり銀行融資によるレバレッジによるものだと思います。


あと、適切な時期(2013年以降)に物件を売却しまくって利確したことが影響しています。不動産投資おそるべしですね。


今回の結果は、あくまで私の個人的な経験なので一般的ではないかもしれません。しかし、一般的に言われている金融資産の分散や積立は、資産形成への影響は少なそうです。


それよりも「何に投資したのか」が、資産形成に最も影響があるようでした。ちなみにこのような結果にも関わらず、私自身は「開始時期」も重要視しています。


今回は、私という「超長期逆張り投資家」が自分の感性にしたがって開始時期を決定していたので、開始時期はバスケット1~4で共通だからです。


バスケット4に金融資産投資が含まれていないのは、2014年以降はノーチャンスだったからであり、大きな視点でみると開始時期を選別していることになります。




今回の結論

投資成果は「何に投資したのか」が最も重要である。







★★ 管理人監修の「築古木造戸建投資マニュアル」 ★★
 


なぜ、築古木造戸建なのか? 不動産業者が勧めるピカピカの投資用新築マンション投資など全く比較にならない旨みが隠されています。医師が築古木造戸建投資を行う目的は2つです。


  1.  不動産投資の入門編
  2.  給与所得の節税対策


医師のあなたなら、築古木造戸建投資は税制を絡めて低リスクに実践可能であり、本格的な不動産投資を開始する前の絶好の練習台となります。
 

本マニュアルは、「勤務医のあなたが開業医並みの収入を得て富裕層に到達する方法!」で提唱した築古木造戸建投資の実践版です。


多忙な医師が時間をかけずに知識を習得することを目的に、パワーポイントのプレゼンテーション形式となっています。ポイントだけに絞っているので1時間以内に概要を掴むことが可能です。


全143スライドのPDF版ダウンロード販売で、30日間の返品保証付きです。当直1回分にも満たない価格なので、本マニュアルの手法を実践すれば、あっという間に元が取れると思います。


尚、医師以外の方のご購入はご遠慮ください。




医師のための築古木造戸建投資マニュアル 1





給料天引き方式は難しくなる!

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本格的に資産形成を行う上で、元手になる「タネ銭」は必須です。私は著書や資産形成マニュアルなどで、タネ銭の重要性を口が酸っぱくなるほど強調しています。


タネ銭を貯める手法としては、給料天引き方式を推奨しています。例えば勤務医であれば、毎月50万円を強制的に天引きして、残りで生活します。


毎月50万円なので、1年続くと600万円貯まります。3年愚直に実行すると1800万円! なかなかすごい金額が短期間で貯まりますね。


この数字は理論上の数字ではなく、実際に給料天引き方式で1000万円を超えるタネ銭を貯めた方がたくさん居ます。やはり、高額所得者の潜在能力はすごいです。。。


そして、私も未だに給料天引き方式を実践し続けています。かれこれ20年以上やっていますので、年季の入り方は半端じゃありません(笑)。


しかし、最近になって従来の給料天引き方式を実践し続けることは難しいと感じるようになりました。その理由は、下記のごとくです。


  1. 収入が増えると給料天引きを増額せざるを得ない
  2. ビジネスを回していると突発的で大きな支出が不可避



順番に説明します。①に関しては当初50万円の給料天引きでカツカツの生活だったところ、不動産収入・配当・ビジネスからの収益で200万円のキャッシュフローになったとします。


この状況でも給料天引き金額が50万円のままでは、ザル状態となってしまいます。このため、大きくなったキャッシュフローに見合った金額に増額する必要があるのです。


ところが、不動産やビジネスを回していると、突発的な修繕費や事業拡大のための先行投資が必要となることが時々あります。


いずれも待ったなしなので、支出せざるを得ません。こうなると給料天引きを厳守できなくなるのです。給料天引き方式では一度でも掟を破るとなし崩し的になりがちです。


このため資産形成のステージが不動産 → ビジネスへ進むにつれて、給料天引き方式の金額と実践の厳守のバランスが難しくなっていくのです。


そもそも、不動産やビジネスと給料は分けておくべきではないのか? という疑問を持つ方が多いと思います。


確かに理論的にはその通りなのですが、売上規模で1~2億円程度の比較的小規模な不動産投資やビジネスでは実質的に個人商店なので、家計とごちゃごちゃになってしまいがちです。


更に私の資産形成戦略自体が、全ての収入をひとつの(仮想的な)現金プールに貯めておくという戦略を採っていることもあり、お金の出所がごちゃごちゃになりがちです。


このため、個人的な資産形成においては、ステージが進むにつれて給料天引き方式の厳守が難しくなっていくという問題点があります。


ただ、問題点といってもキャッシュフローの増大を伴っている場合には、順調に資産形成が進んでいる証左にもなるので、それほど気にすることはないと考えています。


いずれにせよ、収入が給与所得しか無いシンプルな家計では、給料天引き厳守が必須です。一切の妥協なく、がんばって節約ライフを謳歌
(?)してください。






★★ 管理人監修の資産形成マニュアル ★★
 


管理人監修の「勤務医の、勤務医による、勤務医のための資産形成マニュアル」です。高度な医療技術で社会貢献するためには経済的安定が不可欠! という信念のもと、管理人は多くのメンターから指導を受けました。

その指導内容をまとめたものが本マニュアルです。その指導内容をまとめたものが本マニュアルです。既に資産運用をしている方でも、勤務医のアドバンテージを生かした新しい考え方が見つかるかもしれません。

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m3.com様での連載はじまります!

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先日、当ブログのメッセージ経由で、m3.com様から連載依頼のオファーがありました。非常に驚きましたが、ありがたいお話なので毎月連載させていただくことになりました。


連載開始は一昨日からで、こちらに連載されます。もしm3.com様の会員でない先生方がいらっしゃれば、是非会員登録していただいた上で訪問していただきたいと思います。



m3




現在、ケアネット様で毎月「医師のためのお金の話」を連載中です。今回、m3.com様での毎月連載が始まったので、月2本ペースでの連載となります。


両サイトともメインの話題は資産形成ですが、内容が重複しないように慎重に連載を続けていきたいと思います。日本を代表する2大サイトでの連載なのでワクワクしますね!




毎月連載企画の裏側を公開!


さて、今日は連載の裏側をお話ししたいと思います。ブログもそうですが、連載企画で最も難しいの「ネタ」探しです。


サイトを訪れる方に興味をもっていただけるネタは、そうそう無いものなんです。私はいつもネタ不足に苦しんでいます。このため、ちょっとした気付きは嬉々としてメモります。


自分が困ったことや相談ごとなどは、絶好のネタ収集のチャンスとなります。論理的に困りごとや相談事項を解決していくと、そのことがネタの価値を上げるため一石二鳥です。


そして、連載は自分の文章作成能力の改善にもつながります。独りでブログを書いているだけでは、文章が自分流になるため、少々おかしな日本語でも流してしまいます。


しかし、ケアネット様やm3.com様の編集部の方がプロの目で文章校正を行ってくれるので、ネットでの表現方法の絶好のトレーニング機会となるのです。しかも無料で(笑)。


それ以外の気付きとしては、文章を書き始める取っ掛かりの工夫です。私は、この手の頭脳労働を非常に苦手としています。理由は純粋にアタマを使うことが苦しいからです(笑)。


しかし、そんなことを言っていては何も始まりません。文章を書き始めることは「気合い」です。とにかく最初の10行ほどを書いてしまうことが秘訣です。


そして、どんなにマズイ文章であっても、とにかく一気に最後まで書き上げます。最初に完成した文章は100点満点中の10点ぐらいですが、叩き台があると全然違います。


最初に書き上げた文章と最終型では全く異なることも多いです。しかし、最短で結果を出すには、出来が10点でもいいので、まずは完成させることが有用な方法だと考えています。


今の時代は、知識の価値がどんどん下がり、反対に経験などのコンテンツ価値が上昇中です。自分の経験値を高めるために、何にでもトライする姿勢が大切ではないでしょうか。




それぞれ違った切り口で資産形成論を展開


同じ資産形成というテーマで、2本の連載を毎月こなすことはなかなかハードです。多くの医師が両サイトの会員なので、内容が重複しないように注意を払う必要があります。


ケアネット様で連載している内容は、教科書的な資産形成論です。オーソドックスな理論を医師の立場で実践して、成功した部分にのみスポットライトを当てています。


しかし、実際には失敗も多く、悔し涙を流しながら(笑)心の中にしまいこんだ失敗談には事欠きません。


m3.comの担当者様との打ち合わせの結果、この失敗の部分にスポットライトを当てることになりました。ケアネット様の連載を「陽」とすると、m3.com様の連載は「陰」です。


失敗談ばかり連載していると、コイツはとんでもなくバカなやつだという噂が広がりそうで怖いですが、失敗談は意外と参考になるかもしれないと思い、受けることにしました。




情報発信のツールを持とう!


私は物書きを生業にしているわけではないですが、幸運にも著書執筆と連載企画の両方を持つ幸運に恵まれました。


ブログが過去の遺物だと言われて久しいですが、情報発信の場としてのツールとしてはまだまだ有用だと思います。


SNSは拡散力があるものの、経時的に情報が流れていくことが難点です。この点、ブログやHPはストック性があり、記事が溜まれば溜まるほど価値が高まります。


自分にしかない特技や経験のある方は、どんなにニッチな分野でもいいので、ブログ等を通じて情報発信することを強くお勧めします。







★★  医師のキャリア革命(オンラインサロン)  ★★


「経済的自由」を手に入れるために Facebookを利用した非公開のオンラインサロンに参加してみませんか?



gg - コピー




本サロンの目標は、参加者全員に生涯途絶えることのない "複数の収入の流れ"  を得るための " 学びの場 "  を提供することです。


資産形成マニュアルで、医師が効率よく資産形成を実践するノウハウを公開しましたが、本サロンはそのフォローアップの場と位置付けています。


それぞれの参加者たちが得た知識や体験を共有し、集合知を形成する。集合知は、サロンのメンバーが未知の航海に旅立つ際の羅針盤となる


そのような " 学びの場 "  を

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参加希望の先生方は、こちらからお願いします




看護師さんのシンプル資産形成法

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先日、看護師さんから資産形成についての相談(?)を受けました。医師からの相談はよく受けるのですが、真剣なレベルでの看護師さんからの相談は初めてです。


医師に関しては、卒業年度・家族構成・性格からおおよその検討がつきます。しかし、看護師さんの場合は全く予想がつきませんでした。


最初は本題の不動産から入って、途中から金融資産の話になったのですが、聞いているうちに彼女はかなりの資産を所有していそうなことに気付きました。


おそらく彼女と同じ年代の医師の中で、彼女と同レベルの資産を所有している医師は半分にも満たないと思います。




シンプル資産形成法4つのポイント


資産形成に関するすごい知識を持っている看護師さんなのかと言うと、全くそんなことはありません。むしろ、資産形成に関する知識はほとんど無いと言っても過言ではないです。


こちらがびっくりするぐらい何も知らないのですが、下記の4つのポイントを押さえているために、同年代の医師以上の大きな資産(含み益込み)を所有しているようです。


  1.  質素な暮らしをしている
  2.  良い時期(不景気な時期)に不動産を購入した
  3.  余剰金は全て繰り上げ返済している
  4.  知らないことには投資しない



おそらく、①④は生来の性格、②は偶然でしょう。しかし、たった4つのポイントを押さえているだけで、これだけの資産を所有していることに感銘を受けました。


彼女がすごいのは、③余剰金の多くを繰り上げ返済に回していることです。手元にお金が無いため、無駄遣いしないそうです。


現在では金利が低いので繰り上げ返済の金銭的メリットはさほどありません。しかし、流動性が低いことを除けば、銀行貯金しているのと同じ効果があります。


こんなシンプルな方法にも関わらず、彼女は不動産価格上昇による含み益+繰り上げ返済による貯金効果によって、かなりの資産家(アッパーマス層)になっています。


しかも、自分がそこそこの資産家だと気付いていないことが興味深いです。ファイナンシャルリテラシーが高くなくても、不動産購入時期が良ければそれなりの資産は築けるのです。


ふと気付いたのですが、このパターンは医師にも比較的多いです。2000~2006年、もしくは2009~2012年に自宅を購入して、ひたすら繰り上げ返済した方が該当します。


何も資産形成していないのに、不動産価格上昇による含み益+繰り上げ返済による貯金効果で、知らない間にアッパーマス層~準富裕層に到達しています。


何だか夢のような話ですが、医師・看護師を含めて住宅ローンを組み易い業種の人には、意外と王道パターンなのかもしれません。




おひとりさまこそ資産形成


もう1点感慨深かったことは、彼女の周囲にはいわゆる「おひとりさま」が多いことです。これは看護師という職業の宿命かもしれません。


勤務体系が不規則・国家資格なので立場が強い・出会いが少ないという三重苦のため、独りで生きていくことを選択する人が多いのでしょう。


この看護師さんは美人なのですが、たしかに客観的にみると、おひとりさまになる可能性が高そうに見えます。そして、おひとりさまには経済的な裏付けが必要とのことでした。


看護師さんは医師と少し違いますが、意外と資産家(アッパーマス層)が多いようです。彼女たちのシンプルな資産形成法を参考にしてもよいかもしれませんね。





★★ 第3刷決定! ★★
 


当ブログ管理人書き下ろしの書籍が、中外医学社から発刊されました。「経済的に自由な医師」になることで、医師としての充実感と経済的成功を両立できる道があります。


本著では、資産形成論とマインドを学ぶことができます。具体的な手法は勤務医のための資産形成マニュアルに譲りますが、医師に特化した資産形成の入門書として是非ご活用ください!




161228 【書影】医師の経済的自由







納税義務忘れは破綻への第一歩!

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いよいよ、確定申告の時期が始まりました。
昨日、顧問税理士の先生と協議したのですが、納税額の多さで鬱になりそうです(笑)。


2017年度は、通常の法人事業系の納税以外にも、個人の金融資産投資の利益にかかる納税額100万円も加わりました。


加入させていただいている任意組合の投資成果が絶好調であったことが要因ですが、やはり納税は投資パフォーマンスを大幅に毀損してしまいます。


さて、昨年は仮想通貨の暴騰で「億り人」が話題になりました。そして、2017年度の利益は2018年度に納税する必要があります。


例えば1億円の利益があると、納税額は4000万円程度となります。これは厳しい・・・。納税するには、2018年3月15日までに4000万円分の仮想通貨を売却する必要があります。


2004年頃に、FXでも今回の仮想通貨祭りと同様の状況が発生しました。しかし、その後の金融市場の混乱および納税義務のために、当時の億り人のほぼ全員が姿を消しました。


納税は儲かっている時ではなくて、1年遅れでやってくるのがポイントです。儲かっている時には、ほとんどの人が浮かれてしまって納税のことまで気が回りません。


これはFXや仮想通貨のような投機だけではなく、ビジネスでの成功や活躍中のプロスポーツ選手・芸能人にも当てはまります。


彼らは短期間で膨大な収入を得ることが多く、金銭感覚がマヒして生活レベルが上がります。しかし、高収入はいつまでも続かないうえに、納税義務が追い打ちを掛けます。


例えて言うなら、納税前の収入は「生肉」であり、納税という火を通さないかぎり安全に食べる(健全な資産形成を行う)ことはできません。


収入が増えたことに浮かれて、納税前の「生肉」を食していると、食中毒を併発(資金繰りに窮して破綻する)してしまいます。


そして、納税という「火」は強烈であり、金森氏の言葉を借りると年収3000万円を超えたあたりから税との本格的な戦いが始まります。


このあたりの事情をよく理解した上で、資産形成を行っていく必要があります。効率良く資産形成を行うには、投資技術などの枝葉よりも税制を熟知することが最重要だと思います。





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自由気ままな整形外科医


・医学博士
・日本整形外科学会専門医
・日本リウマチ学会専門医
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・超長期金融資産投資家
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・宅地建物取引主任士

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