整形外科医のブログ

中堅の整形外科医が、日々の気付きを書き記します。投資の成功で働く必要が無くなりましたが、社会貢献のため医師を続けています。

資産形成

NRIレポートにみる富裕層になるためのシンプルな手法

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日本の富裕層研究の資料は、野村総合研究所(NRI)が 2年毎に公表しているNRI富裕層アンケート調査が情報源であることが多いです。


最新版は、2020年10~11月に実施された2019年度版です。結果は下記のごとくで保有資産規模と世帯数がピラミッド型になっています。ピラミッド型なので比較的健全ですね。



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野村総合研究所のホームページより転載



さて、野村総合研究所は今回の調査結果に関して下記のようなコメントを発しています。


富裕層と超富裕層をあわせた2019年の世帯数は、2005年以降最も多かった2017年の合計世帯数126.7万世帯から6.0万世帯増加しました。富裕層・超富裕層の世帯数はいずれも、安倍政権の経済政策(「アベノミクス」)が始まった後の2013年以降一貫して増加を続けています。

過去10年近くにわたって富裕層・超富裕層の世帯数及び純金融資産保有額が増加している要因は、株式などの資産価格の上昇により、富裕層・超富裕層の保有資産額が増大したことに加え、金融資産を運用(投資)している準富裕層の一部が富裕層に、そして富裕層の一部が超富裕層に移行したためと考えられます。



ご親切にも、野村総合研究所は富裕層以上になるためのシンプルな方法を説明してくれています。端的に言うと、株を買って持ち続けろ! です。


誰でも実践できますが、本当に実践できる人は少ない手法です。多くの人は、①そもそものタネ銭が少ない ②株価が上がるとすぐに売却してしまう という二重苦に陥っています。


①②を両方ともクリアしている人は、この 10年で確実に富裕層に駆け上がれたはずです。そして今のトレンドが続く限り、10年後も同じ結果になっている可能性が高いです。


尚、野村総合研究所の調査は金融資産がメインですが、不動産を含めるとその傾向がもっと明確になるはずです。何と言っても、都心地価の上昇率は株式以上ですから...。


いずれにせよ、富める者がますます富むという身も蓋も無い現実です。しかし、この状況に対して愚痴を言っても仕方ありません。


残念ながら北欧を除くと日本以上に社会主義的な国は存在しません。この世界で生きていく以上は、まずタネ銭を集めて資本主義のゲームに参加する資格を得ることが先決でしょう。







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見(ケン)を決め込むのも投資家の能力

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日本株は足踏みしているものの、米国株や仮想通貨は史上最高値を更新しています。過剰流動性の支援を受けて、資産価格は軒並み高騰しています。


今回のコロナ禍を受けて、私は全主要国通貨価値の下落を予想しています。しかし、この予想を実際の利益に結び付けることは容易ではないと考えています。


その理由は、一本調子に通貨価値が下落する(=資産価格が上昇する)ことはなく、経過の途中で通貨価値が上昇(資産価格が下落する)するように見えることもあるためです。


感覚的には通貨価値はある一定の幅で上下しながら、徐々に切り下がっていくイメージです。このため、今の時点で資産にフルコミットすると、あまり良くない状況に陥ります。


つまり、10年後にはほぼ確実に日本円の購買能力は低下しているものの、2021年4月時点で手許の日本円の大部分を株式や不動産に変換するという戦略は推奨しないということです。


株式市場を俯瞰すると、割安な銘柄はほぼ無いように思えます。これは!という銘柄は継続企業の前提に疑義が点灯しているものばかりです。


このような全面高の状況なので、今は素直に「見」を決め込むことが望ましいのではないかと考えています。麻雀でも見(ケン)する能力が勝負師の強さを左右します。


もちろん、株式投資や不動産投資と麻雀は違いますが、相場が思わしくないときには一旦市場から退出することも戦略のひとつなのです。


一方、不動産投資でもそうなのですが、特に株式投資においても年がら年中ポジションを取っていないと気が済まない人が多いです。


しかし相場環境が悪いと、無意味なポジションを持っていと損失額が大きくなってしまいます。今のような全面高の時期には、潔く見を決め込むことが重要でしょう。


かく言う私は、市場のパトロールは欠かさないものの、
積極的に投資はしていません。2020年1月以前の状況に逆戻りしてしまいましたが、これが通常の状態とも言えます。


2020年3月のお祭り騒ぎを思い出しながら、静かになってしまった日常生活を送っています。またあのようなエキサイティングな日々がやって来るのかは神のみぞ知るでしょう。






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不動産投資のリアルな数字を開示しよう!

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ケアネットの連載企画【医師のためのお金の話】第 43回が、本日アップされました。お題は株高ですが、今投資するべきは株じゃないですよ! です。



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今回のお題は株式っぽいですが、実は不動産投資の話題です。美人担当者様による PVを集めるための戦略で株式っぽいタイトルになりました。さすが、美人担当者様...。


さて、ケアネットは会員制サービスなので、記載されている内容が大々的に外部へ漏れる心配はありません。このため、当ブログでは書けないリアルな数字を紹介可能です。


今回は私の所有物件のひとつについて、購入時の価格・利回り・銀行融資条件や、現在の賃料・利回り・残債などについて赤裸々に綴ってみました。


リアルな数字なので、不動産投資のおいしさをご理解いただけると思います。このような物件を複数棟所有していると、どのような状況になるのかは容易に想像できることでしょう。


私は勤務医ですが、開業する意思は全くありません。その最大の理由は、開業では得ることのできないレベルの純資産をすでに所有していることに尽きます。


そして、そのような状況に到達できた理由は、不動産投資に関しては下記 3点が偶然重なったおかげです。金融資産投資も①適切なタイミング ②適切な銘柄という部分は同じです。


  1. 適切なタイミング(不動産市況の悪い時期)
  2. 適切な立地(希少立地)
  3. 適切な価格(相続物件なので売主様が売り急いでいた)



今回の連載では記載しませんでしたが他にも元相続物件を所有しています。売主と直接会えずに弁護士さんと相対する特殊な状況でしたが、係争物件は安く買える可能性があります。


今回は不動産投資のおいしさを具体的に提示してみました。3分で読了可能なので、ケアネット・ドットコムの連載企画【医師のためのお金の話】第 43回を訪問してくださいね!






★★ REITで実践する不動産投資セミナー ★★
 


現物不動産投資はハードルが高いと思っている先生方のために「REITで実践する不動産投資セミナー」をお届けします。 不動産投資で成功する要点は下記の4つです。

  • 適切な投資タイミング
  • 適切な投資対象
  • 銀行融資のテクニック
  • 物件運用


今回のセミナーでは、金融商品である REITを用いて上記4点すべてをクリアすることを目的とした他では聴けない知識をお届けします。


  • セミナー動画(86分)
  • スライド形式のレジメ(72ページ)



スライド形式のレジメをベースにしたプロ投資家による講義で、30日間の返品保証付きです。現物不動産投資はコワイけど、不動産投資の恩恵にあやかりたい方におススメです。


尚、医師以外の方のご購入はご遠慮ください。



REITで実践する不動産投資セミナー




食っていける国家資格+起業=最強の戦略

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先日、来年に大学受験予定のお子さんを持つ方から、子どもの進路先についての相談がありました。現時点では、国公立医学部はなんとか合格できそうな学力だそうです。


訊きたい内容を端的に言うと、医学部と東京大学のどちらに進学するのがお勧めかという点です。これについては語り尽くされた感がありますが、やはり判断は難しいですね。


私は医師なので医学部推しだと思われがちですが、実はそうでもありません。今から医師になるのは明らかにリターンが少ないので、強く推奨する気になれないからです。


かと言って、東京大学推しというわけでもないのが難しいところです。現時点で言うと、やはり医学部>東京大学の期待値だからです。


企業の寿命が極端に短命化している現在では、終身雇用は事実上崩壊しています。このため、東京大学卒であっても、実力が無ければ社会を渡っていけません。


東京大学卒でも専門的なスキルを身に着けて転職しながらキャリアアップする方針となります。ジェネラリストでは生きていけないので、必然的にスペシャリストを目指します。


同じスペシャリストを目指すのであれば、東京大学卒業よりも医師免許の方が年収の下限が担保されています。このため、現時点では医学部の方がお勧めではあります。


しかし、医師免許の神通力にも陰りが見えます。いくつか原因がありますが、代表的な下方圧力として医師人口の増加と日本の財政問題が挙げられます。


医師人口増加は必ず来る未来ですし、財政問題が解決される可能性は極めて低いです。このため、医師の平均年収が減少するのは必至です。


私たちの世代ほどは 100%稼げないので、今から大学入学する世代は医師の将来は暗いことを知っておくべきだと思います。


しかし、それでも私は医学部を推奨したいと思います。ただし、単に医師免許を取得して臨床医もしくは研究医として終えることを推奨しているわけではありません。


もっとも期待値の高いキャリアパスは、医師免許を取得して最低限の収入を確保しつつ、起業して青天井のアップサイドを狙うという戦略です。


この戦略は、ブラックスワンの著者であるナシーム・ニコラス・タレブの言う「バーベル戦略」です。医師起業家は、一般人と比較して低リスクに起業できるので非常に有効です。


そして、医師免許ほどではないものの、弁護士・公認会計士・弁理士・税理士・司法書士・歯科医師・薬剤師・獣医師・看護師免許を取得している人はバーベル戦略を利用できます。


つまり、食っていける国家資格+起業=最強のキャリアパス ということになります。上記で挙げた食っていける国家資格の下限は看護師免許だと思います。


看護師免許以上を取得できる学力がある人には、バーベル戦略を採ることを強くお勧めします。そして、既に上記の国家資格を持っている人は、バーベル戦略を検討してみましょう!







★★  医師のキャリア革命(オンラインサロン)  ★★


「経済的自由」を手に入れるために Facebookを利用した非公開のオンラインサロンに参加してみませんか?



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本サロンの目標は、参加者全員に生涯途絶えることのない "複数の収入の流れ"  を得るための " 学びの場 "  を提供することです。


資産形成マニュアルで、医師が効率よく資産形成を実践するノウハウを公開しましたが、本サロンはそのフォローアップの場と位置付けています。


それぞれの参加者たちが得た知識や体験を共有し、集合知を形成する。集合知は、サロンのメンバーが未知の航海に旅立つ際の羅針盤となる


そのような " 学びの場 "  を

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マンボウにかまけている暇は無い!

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最近、新型コロナウイルス感染症関連では「マンボウ」が話題です。マンボウってなかなかインパクトがありますね。



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緊急事態宣言が解除されたかと思うと、すぐにマンボウが始まることになってしまいました。断続的ではありますが、かれこれ 1年以上も生活に制限を課されたことになります。


変異型が喧伝されていますが、死亡率が 20~30%に跳ね上がったわけではなく、臨床的にはこれまでと大差なさそうです。やはり高齢者にとってコワい疾病という認識です。


世界中が新型コロナウイルス感染症対策に躍起になっていますが、私はずっと違和感を抱き続けています。10年後に振り替えると、どのような歴史上の評価になっているのでしょう。


政治は理屈ではなく民意を受けて動きます。このため、合理的ではない判断がなされることがありますが、今回のコロナ禍はまさに典型例ではないかと疑っています。


今回のコロナ禍で費やされた国費は膨大です。明らかに日本の体力がそぎ落とされました。従前から財政危機が叫ばれていましたが、日本の財政的死期は確実に早まったはずです。


先の大戦では軍部の暴走を止めることができず、日本は存亡の危機に立たされました。当時も大政翼賛会による戦争賛歌で国民一丸となりましたが、私は既視感を抱いています。


今回は、シルバー民主主義による防疫対策で国民一丸になっているように見えます。国家が熱に浮かされている際にも、周囲に流されることなく冷静に考える必要があると思います。


戦時中は鉄などの資源が不足したため、市中の鉄製品を国家が強制徴収したそうです。旧家では戦国時代から伝わる鉄砲まで差し出しました。


一方、冷静に判断できる人は、周囲に流されることなく鉄砲などの美術品を温存したそうです。現在、美術館で展覧されている美術品は、このような人達が温存していたものです。


2013年から 2年で2%の物価上昇を目指したアベノミクスが始まりましたが、結果は出口を塞がれてどうしようもない状況に追い込まれています。


私は今回の新型コロナウイルス感染症も封じ込めることができずに蔓延して、アベノミクスと同じような状況に至る可能性が高いのではないかと危惧しています。


感染力の強いウイルス感染症を、人為的に制御できると考えるのは不遜ではないでしょうか。しかも人類を滅亡させるような毒性があるわけでもありません。


勝ち目の無い戦いを延々と続けることは失うものが大きすぎます。私たちは自然の摂理を知り、シルバー民主主義によって引き起こされる破局に対する対策を取っておくべきです。


具体的には通貨価値毀損に対するヘッジです。

  • 好立地の優良物件を(固定金利で融資を受けて)購入して BSを補強する
  • 倒産可能性の低い銘柄、もしくは指数ETFを購入して BSを補強する
  • 賃料を確保できる好立地の優良物件を保有して CFを確保する
  • 通貨価値下落にも耐用性のあるビジネスを展開してCFを確保する


通貨価値毀損に対するヘッジは、BSと CF(PL)の両方で対策を練っておく必要があります。一般的に BSが重視されていますが、手許資金が無いと困るので CF確保は必須です。


このためには、日銭を稼げて通貨価値下落にも耐用性のあるビジネスを展開しておくとよいでしょう。もちろん、そのようなビジネス構築は難易度が高いので安牌は不動産です。


世界中の主要国がコロナ禍で財政出動しているから大丈夫とかは考えない方が良いと思います。後世の評価は、世界各国の判断は間違いだったとされる可能性が高いでしょう。


世界中で行われているからと言って合理的な判断とは言えないのです。私たちは時代の端境期に生きている可能性が高いので、今の判断が 10年後の運命を決めていると思います。


くれぐれも、シルバー民主主義に惑わされて、今そこにある危機(もちろん新型コロナウイルス感染症ではない)を見失わないようにしたいものですね。






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プロフィール

自由気ままな整形外科医

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・超長期金融資産投資家
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・宅地建物取引主任士

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