整形外科医のブログ

中堅の整形外科医が、日々の気付きを書き記します。投資の成功で働く必要が無くなりましたが、社会貢献のため医師を続けています。

一次情報

人生の 4大支出を制御する

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人生の 4大支出の制御は、資産形成のする上では大きな鍵となります。人生の最優先事項を資産形成とすれば、これらの 4つ全てを回避することが最も効率の良い選択肢です。


  1.  住宅ローン
  2.  生命保険
  3.  教育費
  4.  自動車


しかし、資産形成を実践する目的は豊かな人生を謳歌することです。ひたすら資産を貯め込むだけでは何のために生きているのかわかりません。


このため、これら 4つの大きな支出に関しても、人生に彩りを与えるものであれば支出をためらうべきではないと考えています。FIRE などクソくらえ駄と思っています(笑)。


そうは言っても無条件でこれらの 4つの支出を垂れ流してしまうのは得策ではありません。4つの支出を最低限に抑えながら人生の質を高めるための工夫をご紹介いたします。




住宅ローン


まず住宅ローンですが、住宅ローン負担を下げるには 2つの方法があります。 ひとつめは地価が上昇する可能性がある物件を安価なタイミングで購入することです。


これはいわゆる不動産投資になります。適切なタイミングで適切な物件を購入することで信じられないぐらい資産が増えます。


こうなると住宅ローンという支出は、単なる小さな必要経費にすぎません。これが理想なのですが、底値のタイミングや好立地物件を購入することはなかなか難しいのが現実です。


それではふたつめは収益マイホーム化することで、さしあたってのキャッシュアウトを極小化することです。


私の場合は 2物件の住宅ローン支払いが毎月約 50万円ですが想定キャッシュフローが50万円(改装中のため現在の CFは15万円)あるため、実質的なキャッシュアウトはゼロです。


もちろんテナントが退去するリスクを抱えているので、手放しに キャッシュアウトがゼロであることを喜べません。それでも他と比べて住宅ローン負担は極めて少ないです。




生命保険


ご存知の方も多いと思われますが、保険が最も必要な局面は第一子が生まれた瞬間です。独身者や子供の居ない夫婦では、極論すると生命保険は不要です。


更に現在の日本の医療制度を考えると、高額医療制度があるため医療保険に関しては不要ということになります。


免疫チェックポイント阻害薬のような超高額医療を自費で受けるためには自由診療保険が必要でしたが、薬価が急激に値下しているので保険の必要性は低下してきています。


本来の生命保険を購入する目的を考えると、究極的には十分ま資産さえあれば保険は不要ということになります。


資産形成することで生命保険の必要性が低下しますから、鶏が先か卵が先かという理論になりますが、生命保険の費用を下げるには資産形成に励めということになります。




教育


子供の教育に関してですが、これに関しては残念ながら妙案が思い浮かびません。子供の可能性に賭けてふんだんに教育費を投下する派ですが正解なのかは分かりません。




自動車


若い世代は自動車に興味が無いようなのであまり関係ないかもしれませんが、車好きにとってはバカになりません。それでも、4つの支出で最も制御が容易だと思います。


自動車の出費を抑えるには居住地を都心にすることです。しかし、ほとんどの人にとってそれは無理な話です。こうなってくると自動車を安く手に入れることが次善の策となります。


自動車を安く手に入れるためには、知り合いから現金購入するのが一番有利です。中古車販売会社で購入することに比べて 2~3割安でも双方に不利益がありません。


問題点は常に自動車を買うために現金を100~200万円手元に置いておく必要があることと、めったに知人が自動車を売りに出すことはないということです。


ちなみに私は現在知人から130万円で購入したランドクルーザーに乗っていますが、その前は 90万円で購入したメルセデスの E クラスでした。


いずれも 100万円前後なのですが、軽自動車の新車に乗るぐらいならこちらの方が断然おススメです。






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資産形成マニュアルで、医師が効率よく資産形成を実践するノウハウを公開しましたが、本サロンはそのフォローアップの場と位置付けています。


それぞれの参加者たちが得た知識や体験を共有し、集合知を形成する。集合知は、サロンのメンバーが未知の航海に旅立つ際の羅針盤となる


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選択肢の確保を常に考えて生きよう!

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私の人生戦略のひとつは「常に選択肢を確保する」です。選択肢を確保するとは、代替手段を確保することなので自由を担保することになります。


選択肢が無いという状況は、ある特定のモノに依存していることになるため、極論すると特定のモノから支配されていることになります。


分かりやすい例では個人収入が挙げられます。例えば 給与所得者の多くは収入のほぼ 100%を雇用主から得ています。このようなケースでは雇用主に対して強いことを言えません。


収入という生活していく上で必要不可欠なものを100%雇用主に依存しているわけですから、 力関係は圧倒的に雇用主にあります。


私はこのような状態は非常に不健全だと考えています。雇用主は圧倒的なパワーを持っているため、自分の自由が阻害されてしまうからです。


私は他者に隷属する立場が嫌いなので、収入を可能な限り分散化させることを意識しています。確かに自分の能力を考えると、勤務医で収入の極大化を目指すのも悪くないです。


しかし、ただ何も考えずに勤務医を続けている限り、雇用主や上位者からの圧力をかわし切れません。医師といえども、いわゆる社畜状態のままです。


一方、雇用主からの収入が全体の 1/4以下になると、仮に解雇されて給与所得が無くなったとしても、多少ダメージを受けるものの致命的とまでは言えません。


このような状態を維持すると選択の自由を確保できるので人生の自由度が高まります。雇用主に隷属するのか対等な立場で接するのかを比べると精神衛生上は天と地の差です。


同じことはビジネス展開をするうえでも言えます。例えば取引先がある特定の大手企業に偏っている場合は危険な兆候です。


確かにビジネス展開をしていると東証一部上場などの大手企業との取引は、支払いの安定性が確保され、また取引量も大きいため非常に効率的です。


私が現在展開しているスタートアップも東証一部上場に匹敵する大企業との取引もあって安定的に推移していますが、私は決してこの一社との取引を推進する気持ちはありません。


手間暇はかかるものの、取引先をできるだけ多様化させることを心がけています。現在アクティブな取引先は、全国100の取引先のうち約20社です。


これぐらい取引先が分散していると、一つの取引先に集中しているわけではないので比較的自由な立場でビジネスを展開することが可能です。


大企業に対しても下請け化を拒否する力を維持することで、対等の立場でビジネスを進めることができます。


昨今、シャープや JDIが苦境に陥ったのはアップルへの過度な依存が原因です。アップルに頼る気持ちは分かりますが、これらのサラリーマン社長と同じ轍を踏んではなりません。


収入やビジネス以外でも、一つのことに解決策を依存してしまう状況を回避することを、日々の生活における判断基準にしています。


つまり、私が日々考えていることは「いかにして選択肢を増やすか」に尽きます。些細なことであっても常に選択肢を増やすことを実践しています。


選択肢を増やすことは短期的にみるとコストアップ要因です。しかし、プライオリティが選択肢の確保による自由なので、ある程度のコスト高は仕方ないと考えています。


やはり何者にも縛られない「自由」が一番ですね!







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シェアビジネスに学ぶローコスト経営

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現在注力中のスタートアップが順調に業績を伸ばしています。売上増を見越して人員を補充しているのですが、人員増と売上増のバランスが微妙に保たれていません。


このためやや人手不足な状況が続いています。少し頑張れば現在の人員だけでもこなせる業務量なのですが、これに安住していると無意識のうちに売上をセーブしてしまいます。


やはり、ビジネスにおいては利益を最大化することが至上命題です。その至上命題を達成するためには、ある程度思い切った人員拡大も必要だと考えています。


そうは言っても一般的に人を一人増やすことは非常にハードルが高いことです。ビジネスをやっていて何が一番問題かと言うと人件費です。人件費は本当に驚くほど高いです。


ただそんなこと言っても一般的にはなかなか理解してもらえません。実際のところスタッフの手取りはそれほど多くないことが多いです。


両者の意識の違いは何なのでしょうか? その最大の原因は、途中で様々な費用がかかってしまい、結局スタッフの手元に残るお金が少なくなってしまうことだと思っています。


差し引かれる費用として大きなものは、やはり社会保険料と税金です。これらの費用のために、感覚的にはスタッフの手元に残るお金は当初の 2/3ぐらいに減少してしまいます。


経営者側から考えると 100円払っても 60円ぐらいしかスタッフの手元に届かないとコスパが非常に悪いです。これを回避するとビジネスの運営が非常に楽になります。


世の中を見渡すと、これらの費用負担を回避することで急激に成長しているビジネスがたくさんあります。具体的には Airbnb や Uber などのシェアリングビジネスです。


これらのビジネスでは社会保険料はもちろんのこと、税金や固定資産税まで企業が直接負担することはありません。


Airbnb や Uber を使ってビジネスを行っている人も直接負担することが少ないため、これらのビジネスに携わっている人は誰も損しない仕組みになっています。


これはいわゆる社会にコストを転嫁している行為です。しかし転嫁と言っても違法なことをしているわけではなく、あくまで合法なので考案した人は頭がいいと言わざるを得ません。


社会正義の観点からは、このようなシェアリングビジネスで負担の不平等が起こっている現場は是正してしかるべきだと思います。


しかし実際そのようなことは国レベルが対応することであり、一般国民である私たちはどうすることもできません。


したがって導き出される結論としては、これらのシェアリングビジネスの手法を参考にして自分のビジネスを展開するという選択肢を採ることが挙げられます。


私が取り組んでいるビジネスでは、国内スタッフは他の仕事の副業として取り組んでおり、国外スタッフは日本に対する納税義務がありません。


また法人登記はバーチャルオフィスなので、実際には各個人の持っている PC だけで仕事が完結しており固定資産税も一切発生しません。


このように、一般企業であれば当然負担している社会保険料や固定資産税から自由な仕組みなので、手残りのすべてをビジネス拡大再生産に投入することができます。


売上がそこそこの規模になってきたので、体力的には正職員を雇用してオフィスを構えるという選択肢もあるのですが、そうすると現在の拡大再生産をできないことになります。


実利を最優先にして、可能なかぎりローコスト・ハイリターン運営を心掛けて規模拡大に邁進したいと思います。







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がんばれ! 軟性内視鏡手術システム

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慶応義塾大学・外科の研究グループは、軟性内視鏡手術システム(Flexible Endoscopic Surgical System: FESS)の非臨床試作モデルを完成させました。


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本システムは、慶應義塾大学医学部、理工学部、慶應義塾大学病院およびメーカーが産学連携体制で開発を進めてきました。


ダヴィンチなどの硬性内視鏡手術ロボットの登場により手術の低侵襲・高精度化が進みましたが、膵臓がんなど硬性内視鏡での手術が難しい部分では依然として開腹手術が主流です。


FESSは軟性内視鏡手術システムなので、これらの疾患に対しても内視鏡手術が可能となることが期待されます。


私が勤務している病院の近隣にもダヴィンチを導入している医療機関が多いですが、残念ながら導入目的が集患になっているところがほとんどです。


ダヴィンチ単体では利益を出すことができないが、客寄せパンダとして所有しています。ダヴィンチは毎年メンテナンス費用が数百万円かかります。


数百万円もかけるのであれば、他の方法を模索するべきだと素人的には思うのですが、先端機器が宣伝になると思っている医師が多いのでしょう。


しかし、毎年膨大な医療費が日本から米国へ流れています。私はこれは由々しき状況だと感じています。そしてFESSはダヴィンチの寡占を崩す起爆剤になると期待しています。


FESSに風穴を開けてもらい、ダヴィンチによる国富の漏出を止めることと、日本の産業振興を両建てして欲しいものです。






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世間は意外なほど医師に飢えている?!

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ときどき、当ブログに医薬品や医療機器についてのインタビュー依頼があります 。えっ、ブログ経由でそんな依頼が来るの? と思う方が多いかもしれません。


しかし実際には、わりと結構な頻度でその手の依頼があります。匿名でやっている泡沫ブログにもかかわらず、意外なほどお声がかかるのです。


普段、私たちは医療業界にどっぷり浸っているため、身近に医師が居ることは当たり前の状況です。このため医師に対して何のプレミア感も無いです。


しかし、世の中では現役医師は大変なプレミア感があります。 医療機関の外では、一般の方はなかなか現役医師にアプローチできないのです。


そしてコンサルティング会社に限らずマスコミでも同様です。知り合いに芸能プロダクション経営の人がいますが、医師としてのテレビ出演オファーされたこともあります。


勤務医の私には何のメリットも無いため断ったのですが、開業医であればあえて顔出しするという手もあります。


それほど、マスコミといえどもリアルな医師との接点は少ないようです。このような状況は普通の医師には分からないので、遠い世界の話だと感じているかもしれません。


かく言う私も、医療業界の外に医師とのコネクションを求める要望がたくさんあることに気付いたのはごく最近のことです。


そして、このことに気付くと、あとは積極的に医療業界外とのコネクションを育んでいくという戦略になります。現在注力中のスタートアップも同じ戦略で顧客を開拓しています。


私は医療業界外からオファーがあった場合には、可能なかぎり迅速かつ懇切丁寧な対応を心掛けています。相手が驚くほどのスピード感で仕事するとグングン身近な存在になります。


先方の要望に可能な限り応えることによって、私が外の世界と医療業界とのハブになります。そうすることで次々と依頼が舞い込むので、私にとっても非常に良い話だからです。


このように、普段私たちが過ごしている医療業界は、他の業界から見ると閉じた世界で非常にアクセスし難いのです。このことに気付くと飯の種がどんどん蒔かれます。



追伸: 商用で御用の方は、当ブログのメッセージよりドシドシご連絡ください!






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自由気ままな整形外科医

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・日本整形外科学会専門医
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・超長期金融資産投資家
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・宅地建物取引主任士

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