整形外科医のブログ

中堅の整形外科医が、日々の気付きを書き記します。投資の成功で働く必要が無くなりましたが、社会貢献のため医師を続けています。

保険

保険はひと粒で3度おいしい!

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保険を購入する目的は、一般的に言うと「もしもの時の備え」です。しかし、資産家や会社経営者にとって、保険は購入する目的は「もしもの時の備え」だけではありません。


資産規模が大きくなればなるほど、保険は節税商品という性格の方が強くなります。そもそも論として、資産家は一般人と比べて万が一のトラブルに対する耐性が強いです。


資産家は文字通りたくさんの資産を所有しているので、万が一に備える必要性は少ないからです。しかし所有資産が大きくなるほど、保険が大好き(?)な人の割合が増加します。


その理由は、前述のように保険は節税商品だからです。実は、私も保険が大好きな人であり、節税目的でたくさんの保険を購入しています。


最近になって、保険は万が一の時のための補償や節税目的だけではなく、ビジネスのマーケティングに関しても非常に有用なツールであることを発見しました。


私がこのことに気付いたのは、従前の保険代理店の廃業に伴い、所有物件の火災保険の代理店を鞍替えした時です。この保険代理店は知り合いからのご紹介でした。


とりあえず、所有物件にかけている6本の火災保険をこの保険代理店に鞍替えしました。私にとって、火災保険は不動産を所有するリスクを回避することが目的です。


多少の商品性や価格に目をつぶれば、どこの損害保険会社や代理店で購入した火災保険であっても大差はありません。


それまでいくつかの保険代理店で火災保険を購入したのですが、一本化してみるとスケールメリットが働くので、その保険代理店にとって私は上客のひとりとなりました。


一旦、保険代理店にとって上客であることが認識されると、その保険代理店を通じてビジネス関係のお客様をたくさん紹介していただけるようになりました。


私は、お客様を紹介していただくことを目的に保険代理店を一本化したわけではありません。しかし、結果的には副次的な効果としてたくさんの優良顧客をご紹介いただきました。


一般的に、やり手の保険代理店は、たくさんの中小企業の社長を顧客にしています。しかも、節税商品としての保険を購入するほど財力に優れた企業ばかりです。


保険代理店がハブとなって、節税商品を購入できる優良な中小企業の社長をご紹介いただけるので、保険購入は非常に強力なマーケティングツールとなります。


このことに気付いた私は、現在注力中の医療系スタートアップにおいても、今期利益の大半を使って保険代理店から保険を現金購入しました。もちろん直接の目的は節税対策です。


しかし今回は不動産物件の火災保険よりも更に高額な保険商品であったため、たった1回の保険購入で、保険代理店や保険会社に対してかなりのプレゼンスを与えたようです。


この効果もあって、保険代理店や保険会社そのものを通じて、自社セミナーの開催や優良なお客様をたくさんご紹介いただけるようになりました。


保険代理店にとっても、自分の抱えている優良顧客同士を結びつける重要なツールとして私を認識したようで、お互いウィンウィンの関係です。


このように、保険とは万が一のために備えるものであるばかりではなく、節税商品やマーケティングの超強力ツールであるということが分かります。


以上をまとめると、保険を購入する目的は、資産規模やビジネスのステージによって下記のようにどんどん変わっていきます。保険を「万が一の補償」のみと考えてはいけません。


  1.  万が一の保障
  2.  節税商品
  3.  マーケティングツール




保険は掛け捨てでない限り、ある程度の資産性があります。つまり元々損をしにくい商品特性があるのです。


これに加えて守りの節税効果や攻めの顧客獲得のツールとして利用することで、まさに投下資金ほぼゼロから膨大な収益を上げるツールとなりえます。


このことに気付いた私は、積極的に有力な保険代理店を見つけて保険を購入することを通じて、お互い win-win の関係を築いていく決心をしました。保険って、おもしろい!






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管理人監修の「勤務医の、勤務医による、勤務医のための資産形成マニュアル」です。高度な医療技術で社会貢献するためには経済的安定が不可欠! という信念のもと、管理人は多くのメンターから指導を受けました。

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資産運用の基本は税制の熟知!

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私は新規の投資を検討する際、損失が発生した場合の税制での規定を必ず確認しています。例えば、株式や不動産の譲渡損失を損益通算などで緩和できないか等を必ず確認するのです。


税制は個人と法人でかなり異なるため、同じ投資対象であっても主体が何者かによって税制面では異なるルールが適応されます。このため、事前に税制面での入念な調査が必要なのです。


投資対象の損失を税制面で緩和できるのであれば、それだけ「攻め」の姿勢を前面に押し出すことが可能です。つまり、税制面で損益通算できることは、非常に有効な「投資の保険」なのです。


 一般的には個人よりも法人の方が税制面で有利です。しかし、REITの分配金は個人では分離課税なのに、法人では損益不参入の適用が無い等の例外があるので油断できません。


このため、新しい分野の投資を行う場合には、「そんなことは知っている」と高をくくらずに、謙虚な気持ちで税制を確認する必要があります。


そして、損失発生時に税制面での補填が得られる工夫を施すべきだと思います。 代表的な税制面での「投資の保険」は、高額所得者の築古木造戸建投資です。


物件購入時に少し工夫をするだけで、強力な税制面でのサポートを得ることができます。契約時の工夫で、高額所得者なら物件価格の1/3~1/2を税金で補填(=割引)することが可能です。


不動産だけではなく、「紙の資産」でも税制面でのメリットを享受できます。私は現在、株式運用をメインにしたクローズドの任意組合への加入を申請しています。


管理者は百戦練磨の元 ファンドマネージャーです。 この任意組合の投資方針は「マーケットのトレンドに逆らわず、好業績で株価が好調な少数の銘柄にレバレッジを掛けて買い上がる」です。


超長期逆張り投資家の私では、決して到達できない投資手法です。私のように10年間で3年間しか投資機会が無いようなことはなく、常に投資するチャンスがあります。


省時間では私の手法に軍配が上がりますが、収益性はこの方の手法の方が上です。 この方のファンドに乗ることで、自分に無い能力の補完および株式運用に割く時間を購入するつもりです。


今回の任意組合の税制はパススルー課税となり、個人で投資する際では主に譲渡所得で、損失が発生しても3年間の繰り越しが認められます。これは大きな「投資の保険」です。


管理者および組合員は、全員同じ家主の会の会員でもあるので、詐欺的な未公開株や私募債であるはずもなく、人材面での「保険」もかかっています。


このように税制での「保険」と人脈での「保険」で防御力を高めながら、海図の無い投資分野での戦いをできるだけ有利に進めていこうと思います。



      ★★ 管理人監修の「医師のための築古木造戸建投資マニュアル」 ★★
 


なぜ、築古木造戸建なのか? 不動産業者が勧めるピカピカの投資用新築マンション投資など全く比較にならない旨みが、一見地味な築古木造戸建には隠されています。


勤務医のあなたが開業医並みの収入を得て富裕層に到達する方法!」で提唱した築古木造戸建投資の実践版です。勤務医のあなたなら税制を絡めて低リスクに実践可能な投資手法です。


多忙な医師が時間をかけずに知識を習得することを目的に、パワーポイントのプレゼンテーション形式となっています。ポイントだけに絞っているので1時間以内に概要を掴むことが可能です。


全143スライドのPDF版ダウンロード販売で、30日間の返品保証付きです。当直1回分にも満たない価格なので、本マニュアルの手法を実践すれば、あっという間に元が取れると思います。


尚、医師以外の方のご購入はご遠慮ください。



医師のための築古木造戸建投資マニュアル 1


                医師のための築古木造戸建投資マニュアル


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