整形外科医のブログ

中堅の整形外科医が、日々の気付きを書き記します。投資の成功で働く必要が無くなりましたが、社会貢献のため医師を続けています。

資産運用

資産運用の基本は税制の熟知!

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私は新規の投資を検討する際、損失が発生した場合の税制での規定を必ず確認しています。例えば、株式や不動産の譲渡損失を損益通算などで緩和できないか等を必ず確認するのです。


税制は個人と法人でかなり異なるため、同じ投資対象であっても主体が何者かによって税制面では異なるルールが適応されます。このため、事前に税制面での入念な調査が必要なのです。


投資対象の損失を税制面で緩和できるのであれば、それだけ「攻め」の姿勢を前面に押し出すことが可能です。つまり、税制面で損益通算できることは、非常に有効な「投資の保険」なのです。


 一般的には個人よりも法人の方が税制面で有利です。しかし、REITの分配金は個人では分離課税なのに、法人では損益不参入の適用が無い等の例外があるので油断できません。


このため、新しい分野の投資を行う場合には、「そんなことは知っている」と高をくくらずに、謙虚な気持ちで税制を確認する必要があります。


そして、損失発生時に税制面での補填が得られる工夫を施すべきだと思います。 代表的な税制面での「投資の保険」は、高額所得者の築古木造戸建投資です。


物件購入時に少し工夫をするだけで、強力な税制面でのサポートを得ることができます。契約時の工夫で、高額所得者なら物件価格の1/3~1/2を税金で補填(=割引)することが可能です。


不動産だけではなく、「紙の資産」でも税制面でのメリットを享受できます。私は現在、株式運用をメインにしたクローズドの任意組合への加入を申請しています。


管理者は百戦練磨の元 ファンドマネージャーです。 この任意組合の投資方針は「マーケットのトレンドに逆らわず、好業績で株価が好調な少数の銘柄にレバレッジを掛けて買い上がる」です。


超長期逆張り投資家の私では、決して到達できない投資手法です。私のように10年間で3年間しか投資機会が無いようなことはなく、常に投資するチャンスがあります。


省時間では私の手法に軍配が上がりますが、収益性はこの方の手法の方が上です。 この方のファンドに乗ることで、自分に無い能力の補完および株式運用に割く時間を購入するつもりです。


今回の任意組合の税制はパススルー課税となり、個人で投資する際では主に譲渡所得で、損失が発生しても3年間の繰り越しが認められます。これは大きな「投資の保険」です。


管理者および組合員は、全員同じ家主の会の会員でもあるので、詐欺的な未公開株や私募債であるはずもなく、人材面での「保険」もかかっています。


このように税制での「保険」と人脈での「保険」で防御力を高めながら、海図の無い投資分野での戦いをできるだけ有利に進めていこうと思います。



      ★★ 管理人監修の「医師のための築古木造戸建投資マニュアル」 ★★
 


なぜ、築古木造戸建なのか? 不動産業者が勧めるピカピカの投資用新築マンション投資など全く比較にならない旨みが、一見地味な築古木造戸建には隠されています。


勤務医のあなたが開業医並みの収入を得て富裕層に到達する方法!」で提唱した築古木造戸建投資の実践版です。勤務医のあなたなら税制を絡めて低リスクに実践可能な投資手法です。


多忙な医師が時間をかけずに知識を習得することを目的に、パワーポイントのプレゼンテーション形式となっています。ポイントだけに絞っているので1時間以内に概要を掴むことが可能です。


全143スライドのPDF版ダウンロード販売で、30日間の返品保証付きです。当直1回分にも満たない価格なので、本マニュアルの手法を実践すれば、あっという間に元が取れると思います。


尚、医師以外の方のご購入はご遠慮ください。



医師のための築古木造戸建投資マニュアル 1


                医師のための築古木造戸建投資マニュアル


ある医師の破綻劇

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昨日の夕方、懇意にしている某大手不動産会社の方とお話をしました。非公開物件の資料を何件か見せていただいたのですが、そのうちの1件が医師として非常に興味深いものでした。


この物件は、債権回収業者(サービサー)案件でした。現所有者は1年前に物件を購入したのですが支払が滞ってしまい、サービサーが債権回収を図っている状況です。


そして、何とこの物件所有者は勤務医だったのです!しかも年齢は30歳台前半だそうです。30歳台前半といえば10年目に差し掛かろうとしており、医師として脂が乗りつつある時期です。


この医師は、投資用ワンルームマンションから不動産投資の世界に入ったそうです。投資用ワンルームマンションは下図のように確実にキャッシュアウトしてしまいます。



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              医師のための築古木造戸建投資マニュアル から抜粋




投資用ワンルームマンションは、購入すればするほどアリ地獄に陥ります。徐々にキャッシュが回らなくなるため、次の物件こそは!と勧められるままに新規物件を購入し続けたようです。


不運だったのは、投資用ワンルームマンション販売業者の元社員がブローカー化して、その医師に取り入ってしまったことです。新規物件を紹介する毎に多額のマージンを抜いたのです。


この医師は、いよいよ資金ショートしそうになったため、その悪質なブローカーの勧めのままに表面利回り9%の2億円超の物件を購入して起死回生を図りました。


しかし、ここでブローカーにアドバイス(誘導?)されて大規模修繕を行ったことで(=もちろん、大規模修繕の業者からもバックマージン有り)、完全に資金ショートしました。


この方は自己破産され、物件はサービサー扱になりました。絵に描いたような転落劇ですが、今回は悪質なブローカーと、おそらくは某銀行の融資担当者がグルになったことが元凶です。


某銀行の融資担当者の誤算は、これほど早く(=自分の任期内)この医師が破綻すると思っていなかったことです。融資担当者の予想以上にブローカーの悪質度が高かったのでしょう。


今回の教訓は、医師であってもお金の扱い方や資産運用については最低限の知識を持ち合わせていないと、長い人生の中でどのような地雷を踏むか分からないことだと思いました。




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2013年 東証大納会の雑感

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昨日、2013年の日本時間帯での最後の株式市場が終了しました。1年を通じた総じて強気な相場が大納会でも継続して、特に不動産・J-REITが最後まで買われて終了した感があります。


   参考: 
2013年 東証大発会の雑感


2013年の大納会となった30日の東京株式市場は、9営業日続伸した。日経平均株価の終値は、前週末比112円37銭高の1万6291円31銭となりました。  


昨年の大納会終値と比べると、5896円高となり、56.7%も上昇しています。私の周囲でも財布のヒモもかなり緩んでおり、世の中はなかなか2年前と比較して明るくなっている印象です。  


政治の決断が、かくも大きな影響を国中に及ぼすことに今更ながら驚きました。しかし、日米欧3極の中央銀行が揃って超金融緩和を継続する歪は、根雪のように重く堆積し続けています。


民間から中央銀行に移された債務問題が表面化することは、「いつ発生するのか?」だけの問題です。このことに関しては、
国家は破綻するを一読することをお勧めします。



                       


                
国家は破綻する――金融危機の800年



ハーバート大学のカーメン・M・ラインハートとケネス・ロゴフ教授の評価は
ビジネスインサイダー誌で学生にメッタ切りにされて地に落ちましたが、それでも国家は破綻するは国家破産研究の教科書だと思います。


X デーが到来するのが来年なのか数年後なのかは分かりませんが、巨大な経済的津波に対する対策を日々考えています。


それにしても、こんな終末思想的なことを考えている勤務医などほとんど居ないでしょうね(笑)。杞憂に終われば良いのですが、備えあれば憂い無しかなと思っています。



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