整形外科医のブログ

投資の成功によって30歳代で経済的自由を達成しました。 医師起業家として年商10億円企業を目指して日々奮闘中

投資戦略

生活必需品の物価上昇にどう対応する?

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私の楽しみは、バーゲンハンティングです。もちろん、不動産や株式を安価に購入することはライフワークとして取り組んでいますが、日々の買い物でも情熱を傾けています。


しかし、最近では買い物に行くと精神的に参ってしまう自分がいます(笑)。何故なら、1年前と比べて、明らかに物価水準が高くなったからです。


私は不動産や株式と同様に、スーパーで売っている広範な食材にも「相場観」を持っています。そして、ほぼすべての食材が1年前よりも2~5割ほど値上げしているのです...。


長らくデフレが続いた日本で買い物をしてきた私にとって、10年ほどの間に身に着けた食品の相場観はそう簡単には変わりません。


このため、最近1年ほどは常に「高っ!」という気持ちに苛まれて買い物しています。もう1年近く続いている価格にもかかわらず、買い物の度にヤラれるので精神的に辛いのです。


価格が上昇トレンドの時、食品にはあまり打つ手がありません。不動産や株式なら「保存」が利くので、早めに購入するという手が使えます。


実際、最近の私は株式投資の戦略を一部変更して、エントリーする橋頭保の位置を少し甘めにずらしました。これは日本もインフレにトレンド変換したという認識のためです。


しかし、食品に関しては保存が利きません。このため、早めに買ってもほとんど意味が無いです。割高になった食品の負担を少しでも減らすための手法を紹介します。


ふるさと納税と株主優待のフル活用


やはり最初に思いつくのは、ふるさと納税でしょう。所得が無限に有れば、ふるさと納税だけで生活できると言っても過言ではありません。


もちろん実際には所得は有限なので、ふるさと納税の金額にも限りがあります。私は医師の中では個人所得が低い方ですが、それでも50万円ぐらいの枠があります。


この限られた(?)枠で、高くなった生活必需品を補うモノを頼んでいます。具体的には以下のごとくです。


  • お米 → 100%ふるさと納税で充足


やはり、ふるさと納税の王様は、お米ではないでしょうか。私は定期便にしているので、一度寄付すると手間いらずで美味しいお米が送られてきます。


<参考>
【m3.com 特別寄稿 多忙な医師こそ「定期便」選ぶべし!?納得の理由とは…



ふるさと納税で足りない部分は株主優待を利用


ふるさと納税だけでは足りない部分は株主優待をフル活用しています。具体的には以下のごとくです。


  • 日本酒 → 100%地銀株の株主優待で充足
  • ビール → 50%を地銀株の株主優待で充足(来年は100%予定)
  • 焼酎 → 100%宝HDの株主優待で充足
  • みりん → 100%宝HDの株主優待で充足
  • ミネラルウォーター → 100%地銀株の株主優待で充足
  • 砂糖 → 100%製糖株の株主優待で充足
  • 油、オリーブオイル → 100%製油株の株主優待で充足
  • ふりかけ → 100%ニッスイの株主優待で充足
  • 贈答品のお菓子 → 50%をホッカンHD株の株主優待で充足
  • 外食 → マクドナルド100%、牛丼100%


こうやって見ると、確実に日常生活で使用するモノをベースにして、かなりの食品を株主優待で充足していることが分かります。株主優待バンザイ(笑)。


株主優待は割引利用も吉


株主優待は100%充足にこだわる必要はないと思います。むしろ、回数無制限の割引サービスを検討するべきでしょう。自験例では以下のごとくです。


  • イオン → 3%割引の株主優待カード、映画1000円
  • 高島屋、J.フロント → 10%割引の株主優待カード
  • サンマルク → 20%割引の株主優待カード
  • 王将フードサービス → 5%割引の株主優待カード


特にサンマルクカフェは利用価値が高いです。サンマルクカフェは比較的便利な所に店舗が多く、もともと安いのに更に20%も割引されます。感覚的にはタダに近い...。


まぁ、こんな感じで日々インフレと戦っているワケですが、これだけ徹底しているとかなりビンボーそうに見えるのが唯一の欠点でしょうか。






管理人監修の資産形成マニュアル
 


管理人監修の「勤務医の、勤務医による、勤務医のための資産形成マニュアル」です。高度な医療技術で社会貢献するためには経済的安定が不可欠! という信念のもと、管理人は多くのメンターから指導を受けました。

その指導内容をまとめたものが本マニュアルです。その指導内容をまとめたものが本マニュアルです。既に資産運用をしている方でも、勤務医のアドバンテージを生かした新しい考え方が見つかるかもしれません。

PDF版の販売で、30日間の返品保証付きです。当直1回分にも満たない価格なので、本マニュアルの手法を実践すれば、あっという間に元が取れると思います。 尚、医師以外の方のご購入はご遠慮ください。



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ついにやった!ゼロから始めて都市型コンビニのオーナーへ

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先日、某大手コンビニと20年の定期借地契約を締結しました。コンビニは立地選定基準は厳しいので、コンビニを誘致できたということは店舗物件として好立地の証明になります。


実際、今回の物件は国内屈指の超有名大学や巨大病院が徒歩圏内にあり、物件自体は幅員20mの道路に面している約100坪の土地です。いわゆる都市型コンビニですね。


この物件は 2012年に購入しましたが、隣接地を追加購入して拡大させてきました。当時はお金が無かったのでフルローンで借りていますが、現時点でも持ち出しほぼゼロです。


実勢価格はだいたい300万円/坪ですが、フルローンの定期借地契約にもかかわらず表面利回り9%超です。自分で言うのも何ですが、圧巻の数字ではないでしょうか。


近年、私は住居系物件から店舗物件投資へ投資戦略を変更しています。そして今回の某大手コンビニとの契約は、店舗物件投資のマイルストーンと位置付けています。


一般的に、コンビニの(物件)オーナーは、地主か大規模な事業法人に限られています。何故ならゼロから始めた不動産投資家が中心部で大きな物件を所有するのは難しいからです。


その高いハードルを乗り越えて、手出し無しでコンビニ物件を所有するに至ったので、先日から自己満足に浸っています。ゼロから始めて、ついに地主様になってやったぞと(笑)


今回の契約で、勤務医としていただいている給料に近い金額の不労所得を、10年間ゲットすることが確実になりました。10年というのは、今年初めに巻き直した固定金利期間です。


建物はコンビニ持ちなので、こちらのリスクはほぼゼロです。まさに夢のような状況ですが、ここに至るまでにはたくさんの苦労を乗り越えてきました。


相続争いでドロドロになっていた物件を購入してから、厄介な隣人にガマンを重ねながら慎重に対処しつつ、粛々と隣接地を追加購入していきます。


そして今回のコンビニ誘致の決定打になったのは、いつもお世話になっている店舗物件仲介専門業者様です。コンビニとの強力なツテを利用して強引に(?)客付けしてくれました。


この業者様との出会いは、反社との対決で苦労した物件です。当時はホント不幸のどん底でしたが、この物件でできた絆が店舗物件投資への道を開いてくれました。


そして完成形のひとつとして今回のコンビニ誘致が結実しました。人生何が幸いするか分かりません。あの苦しい状況では将来のコンビニ誘致に繋がるとは夢にも思いませんでした。


これで店舗物件は7軒になりました。いずれもほぼ自動運転です。いきなり店舗物件投資はリスキーなのでお勧めできませんが、住居系に習熟したら選択肢のひとつでしょう。





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ケアネット特別寄稿:医師が取り組むべき節税対策とは?上手な節税を考えてみよう!

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本日、ケアネットの【
特別寄稿医師が取り組むべき節税対策とは?上手な節税を考えてみよう!が公開されました。



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今回の記事は、ケアネットが実施した「節税」に関するアンケートを受けての特別寄稿です。高所得者の多い医師にとって、節税は大きな関心事のひとつでしょう。


しかし、医局や職場で節税に関する話題を大っぴらにする訳にはいきません。しかも、医師以外の人の節税対策は、置かれている状況が違いすぎてイマイチ参考にならない。


そんな悩める医師のニーズに応えるべく、ケアネットは興味深いアンケートを実施しました。同じ医師のアンケート結果はなかなか興味深い。


私の第一印象は、興味はあるもののガッツリ節税しています!という人は意外と少数派だな、、、でした。全体的に見ると、忙しさもあってか手軽な節税対策が目立ちます。


このようなアンケート結果を受けて、初心者から上級者まで網羅する(?)医師向けの節税を提案してみました。


3分で読了できるので、ケアネットの特別寄稿】医師が取り組むべき節税対策とは?上手な節税を考えてみよう! で読んでくださいね!






管理人監修の資産形成マニュアル
 


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ケアネット:医師の多くは富裕層ではない!? 高所得者がお金持ちでない納得の理由

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昨日、ケアネットで連載中の【医師のためのお金の話 第74回】が公開されました。医師の多くは富裕層ではない!? 高所得者がお金持ちでない納得の理由です。




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今回の記事は、医師の多くは富裕層ではないという話題です。自分を富裕層と思っている医師は少数派だと思いますが、面と向かって言われるとカチンと来るのではないでしょうか。


そのようなリスクを冒してまで、敢えて医師は富裕層ではないと言い切ったのにはワケがあります。自分はまぁまぁ上の方かなと思っている医師はアブナイと感じているからです。


たしかに日本人の平均値で言うと、医師は高所得者の部類に入ります。しかし米国のカリフォルニア州基準では、医師の半数は「貧困層」の定義を満たすという重い現実があります。


少し所得が多いだけでは、先行きは暗いと言わざるを得ません。本当の意味で問題を解決するには、所得ではなく資産を蓄積する必要があります。


今回のコラムでは、必ずしも高額所得者=富裕層ではないことを説明したうえで、資産形成を志す必要性について詳述しました。


3分で読了できるので、ケアネット【医師のためのお金の話 第74回】医師の多くは富裕層ではない!? 高所得者がお金持ちでない納得の理由 で確かめてくださいね!






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いつから贅沢できる?資産形成の疑問を考える

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資産形成はスノーボールに例えられます。スノーボールとは雪だるまです。雪だるまを大きくするには、核となる小さな雪玉を転がして行けばよい。


最初は小さかった雪だるまがある一定の大きさを超えると加速度的に大きくなっていく様は圧巻です。資産形成もまさに雪だるまを大きくするのと同じです。


このため、資産形成を雪だるまに例えることは、多くの人に受け入れられるのでしょう。しかし、ここでひとつの疑問が湧いてきます。いつから大きくした資産を使ってもよいのか。


大きなタネ銭は資産形成が速い


雪だるまを作る時のことを思い出しましょう。同じ回数だけ転がすと仮定すると、核となる雪だるまが大きい方が、最終的に大きな雪だるまになります。


資産形成も全く同じです。タネ銭(=雪だるまの核)が大きいほど資産形成のスピードが上がります。例えばタネ銭が1000万円と100万円とでは1億円に到達する時期は段違いです。


このため、資産形成の途中では、タネ銭を使い込んでしまうのはご法度です。理想は、どんどん大きくなる資産には一切手を付けずに資産を転がし続けることでしょう。


しかし、リアルワールドではそうとばかりも言っていられません。そもそも資産形成は目的ではなく幸せな人生を送るための手段です。


死ぬまで資産に手を付けずに転がし続けるのでは本末転倒。いつかは資産から資金を引き出して自分のために使う時期が来ます。その時期をいつにすればよいのかが問題なのです。


経済的自由の達成は資産を使い始める一つの目安


あくまでも私見ですが、経済的自由を達成した時期が資産を使い始める一つの目安ではないでしょうか。ちなみに経済的自由とは、資産からのCFが生活費を超えた時点です


もちろん資産からのCFだけで生活する必要はありません。むしろこの段階では資産からのCFの多くは再投資するべきでしょう。そうでなければ資産形成の速度が大幅に落ちます。


ただ、精神的には資産からのCFだけで生活できるようになると、雇用主に依存する必要がなくなります。こうなると従前とは全く異なる世界が広がります。


そして、この時期こそが少しの贅沢を始めても良いのではないでしょうか。生活費には自分の労働収入を充てつつ、プラスアルファの贅沢には資産からのCFを使うのです。


経済的自由は人生の目標のひとつです。大きな目標を達成した後なら多少の贅沢は許される。このため、私は経済的自由に達した時点で贅沢し始めても良いのではと考えています。


贅沢は資産からのCFの10%までに留めよう


資産からのCFのどの程度まで使っても良いのでしょうか。これに対する正確な答えは無いと思います。ただ、経験的には半分を使ってしまうのはご法度でしょう。


私の肌感覚では、資産からのCFの10%が上限だと考えています。資産からのCFが1000万円/年であれば、年間100万円までの贅沢なら資産形成への悪影響は軽微です。


一方、これを超えると少々良くない影響が現れます。ちなみに私の場合は、30%ほど使っている計算です。これは少し使い過ぎ。年4回の海外旅行はやり過ぎですね
(苦笑)


もちろん、展開しているいくつかの事業からの収入や、少ないながら勤務医の給与報酬もあるので、全体の収入に占める贅沢費用の割合は10%未満です。


しかし、もし資産からのCFしかなければ改めなければいけないレベルだと自覚しています。贅沢好きな性格を治すのは難しいですね(苦笑)





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自由気ままな整形外科医

投資の成功によって30歳代で経済的自由を達成しました。 医師起業家として年商10億円企業を目指して日々奮闘中

・医学博士
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・日本リウマチ学会専門医
・不動産投資家
・超長期金融資産投資家

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