整形外科医のブログ

中堅の整形外科医が、日々の気付きを書き記します。投資の成功で働く必要が無くなりましたが、社会貢献のため医師を続けています。

資産形成

最強の節税法を考えてみた

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先週号の週刊ダイヤモンドは節税特集でした。
税務署が狙う!富裕層 最強の節税 です。







永久保存版ほどの内容ではないですが、全体を網羅するうえではなかなか良い特集です。文章の稚拙さのために、節税スキームで理解することが難しい部分があったのが残念です。


現時点で節税を考えている人が新たに得る知識はありません。しかし、過去に有名だったプラチナフェニックス、名義変更、中古海外不動産等のスキームが丁寧に解説されています。


上記3つの節税手法は明暗が分かれました。プラチナフェニックスは逃げ切ったものの、名義変更は 2019年7月まで、中古海外不動産は無制限に過去へ遡及されてしまいました。


特に被害(?)が大きかったのは中古海外不動産だったようです。不動産投資としては全く割に合わない価格で購入した人が多かったため、甚大な損失を被ったようです。


やはり、①誰もが知っていて ②皆が殺到しており ③節税を除くと経済的合理性を欠く のすべてを満たしている中古海外不動産投資は、最悪の選択肢だったことが分かります。


結局、中古海外不動産投資で儲けたのは、海外不動産販売業者と 2020年までに売却して節税効果を確定した先駆者(?)だけだったようです。


希望の星(?)は仮想通貨のようですが、少なくとも国内業者はすべて塞がれています。海外業者は手付かずですが、国内に資金を還流させる段階で補足されてしまいます。


どうしても税金を払いたくないのなら、日本国籍を放棄することがベストですが、住み慣れた国を捨てるのは勇気の要る決断です。少なくとも今の私にはこの選択肢はありません。


ただし、財政破綻によって人心が荒廃した場合はこの限りではありません。絶対に日本に居なければならない状態でも無いので、最悪のケースでは日本国籍放棄も視野に入ります。




今回の特集を読んだ感想は、過去に遡及する最近の国税の強行な姿勢を鑑みると、リスキーな節税対策は墓穴を掘る可能性が高そうだということです。


適度な節税は必要ですが、常識の範囲に留める方が良さそうです。昨年はかなり納税して悶絶しましたが、納税してでも手残り資金を確保することが良いと考えることにしました。


今後の方針としては、個人所得をさらに削減して税負担そのものを減らすことです。貴重な自分の時間を費やしてまで所得を得ないのが吉です。無い袖は振れぬが最強でしょう。


一方、個人の分離課税と法人を最大限利用する方針とします。その意味で、相続を考えない場合は、個人所有の株式配当金は最強でしょう。税引き後の収益を株式に置換するのです。


法人も実質的には 3割近い税負担になるので苦しいですが、個人よりも幾分マシな状況です。資産は法人に集中させて、自分自身は稼がず所有せずがベストと考えています。






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求む! ビジネスパートナー【泌尿器科医師】

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2021/5/8 午後13時追記
現時点で4名の泌尿器科専門医の先生方からご連絡をいただきましたので募集を終了したいと思います。早々にありがとうございました!



今日は、泌尿器科領域のビジネスパートナー募集のお知らせです。これまでに何度か、現在展開している医療系事業のビジネスパートナーを募集してきました。




いずれの科もたくさんの先生方からご応募いただき本当に感謝しております。今回は、泌尿器科科の先生を募集したいと思います。


私たちのグループは創業して第 5期目に突入しました。コロナ禍にもかかわらず、今期は前年比で 1.5倍以上の年間売上が視野に入っています。


事業拡大に伴い、ご協力いただく医師数も増加しています。提携医師数が100名を突破するのも時間の問題となってきました。


今回は、私たちと一緒に仕事をしてくれる泌尿器科の先生を 2名募集いたします。募集要項は下記のごとくです。


  • 日本泌尿器科学会専門医
  • 医学博士が望ましいが必須ではありません



業務はクラウド上でのやりとりになるので、日本全国どこに住んでいる先生でも OKです。また、勤務医・開業医を問わず、副業的に参加いただくことが可能です。


時間の制約も無いので、空き時間や余暇に少しだけ参加していただくことも可能です。形態としては、ほぼ完全なリモートワークとなります。


個人はもちろんのこと、法人所有の先生も大歓迎です。個人所得税の支払いに辟易している先生であっても、法人経由での支払い OKなので節税効果も見込めます。


少しでも興味のある先生がいらっしゃれば、当ブログのメッセージ欄から連絡先を送信してください。折り返し私からメールさせていただきます。


我こそは! と思う先生は、是非私あてにご連絡いただければ幸いです。







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2008年以前のクソREITがほぼ根絶された!

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最近、J-REITが復調しているようです。私がJ-REITに投資したのは、2008~2009年と2020年の 2回だけであり、普段はほとんどウォッチしていません。


年に 2回ほど証券会社から紙ベースの報告書が届くので、その際にまじまじと確認するのですが、所有している J-REITの中で「クソREIT」が減少していることに気付きました。


具体的には、ショボいスポンサーからレピュテーションの高いスポンサーに変更している銘柄が多いのです。


  • プレミア → NTT都市開発投資顧問(NTT都市開発)
  • MIDリート → MCUBS投資法人 → 日本都市ファンド投資法人(三菱商事)
  • DAオフィス → 大和証券オフィス投資法人(大和証券)
  • 日本賃貸住宅、プロスペクト、日本ヘルスケア → 大和証券リビング投資法人(大和証券)



2007年以前に乱造されたクソREITは、ケネディクスと平和不動産を除いて、ほぼ既存の大企業に捕食されてしまったようです。


2012年以降に誕生したクソREITはまだ元気ですが、超長期目線では大企業に捕食される可能性が高いと考えています。


不動産業界を 20~30年スパンでみると、新興系が勃興して丸々と肥え太った時点で危機が発生し、既存の大企業が新興系を捕食するパターンを繰り返しています。


最後に残るのは財閥系不動産会社、総合商社、鉄道系不動産会社などの資力に勝る企業です。この事実は、就職を控えた人は覚えておくべきことだと思います。


一方、投資家目線では、現時点でクソであっても超長期では大企業傘下に化ける可能性があります。REITの制度設計上では破綻は無いと言われています。


2008年10月にニューシティーレジデンスが破綻した実績はありますが、日本国の財政破綻がない限り、国の威信をかけて J-REIT破綻は食い止めるはずです。


このことは、J-REITにはモラルハザード的要素が内蔵されている可能性があることを意味します。絶対に破綻しない銘柄が存在する場合には、必勝法が存在します。


それは、何らかの原因で投げ売りされて暴落した場合、破綻可能性ゼロなので、目をつぶってでも大量の資金を投入して買い尽くせ!という考え方です。


実際、2020年3月のコロナショック極期には、私は上記考え方で大量の資金を J-REITにブチ込みました。通常株と異なり、破綻可能性ゼロなのでアグレッシブになれます。


投資銀行行員のモラルハザード(リスクはレイオフに限定されるがリターンは青天井)はリーマンショックを引き起こしましたが、矮小化した図が J-REITにも存在すると思います。


そして弱体化したクソREITは、長い年月をかけて優良REITに生まれ変わる可能性が高いです。当初のクソ物件群は、優良REITに代わる過程で浄化されます。夢のある話ですね!


尚、この戦略が通用するのは投げ売りされた阿鼻叫喚の状況だけなので、現時点の J-REITには一切当てはまらないことを明記しておきます。






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現物不動産投資はハードルが高いと思っている先生方のために「REITで実践する不動産投資セミナー」をお届けします。 不動産投資で成功する要点は下記の4つです。

  • 適切な投資タイミング
  • 適切な投資対象
  • 銀行融資のテクニック
  • 物件運用


今回のセミナーでは、金融商品である REITを用いて上記4点すべてをクリアすることを目的とした他では聴けない知識をお届けします。


  • セミナー動画(86分)
  • スライド形式のレジメ(72ページ)



スライド形式のレジメをベースにしたプロ投資家による講義で、30日間の返品保証付きです。現物不動産投資はコワイけど、不動産投資の恩恵にあやかりたい方におススメです。


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GWも人の行く裏に道あり花の山

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ゴールデンウィークの終盤に差し掛かりました。
昨年に引き続き緊急事態宣言下のエリアもあり、先の見えない状況が続いています。


米国、イギリス、イスラエルなどでは、ワクチン接種率が集団免疫達成に近いレベルにまで進んでいることから規制が緩和されつつあり出口が見えつつあります。


中国では膨大な人口を抱えているため接種率こそ低いものの、管理社会なので徹底的に新型コロナウイルス感染症を抑え込んでおり、米英と同様に規制緩和に向かっています。


各国のそれぞれの状況が異なるので、出口の見えない日本との差異について一概に言えませんが、ひとつ言えることは、コロナ禍で日本の弱さが白日の下に晒されたと思います。


既に蔓延期に突入おり、ワクチン接種速度も遅いため、緊急事態宣言を繰り返しても根本的な解決には至らず単なる問題の先送りに過ぎません。緊急事態宣言の先に何も無いのです。


緊急事態宣言という、竹やりでB25を撃退する的な精神論に近い対応に始終するだけでなく、米英や中国との差異を研究するべきでしょう。


やはり、その際の検討項目は
  1. 低い軍事費の見直し(例:モデルナは戦時の生物兵器対策として米軍から経常的に補助を受けている)
  2. 非科学的なワクチン論争を排する(例:子宮頸がんワクチン)

の 2点だと思います。国力が低下した日本では、強い意志をもって効率的な資源利用を考えるべきだと思います...。




前振りが長くなりましたが、GWは立山黒部アルペンルートに出かけています。例年は GWに旅行など考えられないですが、コロナ禍では人が少なくガラガラです。


前から行ってみたかったのですが、長期休暇では海外やビーチを優先するため、中途半端な距離の国内は後回しにしてきました。それが今回のコロナ禍で生きてきました。


今回は長野県側からアプローチですが、関電バスの改札のおじさん曰く、例年は切符を購入するだけでも 1時間半待ちだそうです。切符売り場はあまり人が居ずガラガラでした。



1



前日が猛吹雪で欠航していたため多少人が増えたはずですが、それでもこの状況です。上の画像のように黒部ダムもほどんと人が居ませんでした。


立山黒部アルペンルートのハイライトである雪の大谷では、4月に行ったニセコよりも雪質が良く、文字通りのパウダースノーでした。



2



例年は長野県から富山県に抜けるのに7~9時間ほどかかるようですが、今回は待ち時間がほぼゼロだったので 5時間弱で抜けてしまいました。


富山市では駅前に宿泊しましたが、緊急事態宣言下のエリアと異なり、営業時間の制限がありません。20時過ぎても営業していることに感動しながら居酒屋で海の幸を堪能しました。


やはり、コロナ禍では非常に生活の制限を受けていることに改めて気付かされました。雑踏に出ないことを徹底しながら、人の行く裏に道あり花の山を実践しようと思います。







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独り鍋より宴会が楽しいに決まっている!

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現在展開中のビジネスは、100名近くの規模になってきました。その中のコアメンバーは約20名です。この20名とは Slackを通じて密にコンタクトしています。


メンバーは医師とスタッフに大別されます。医師の出身大学や専門分野はさまざまで、日本中に散らばっています。科や出身大学が異なると、流儀や考え方が異なります。


また、スタッフは有名大学出身者が多いものの、ひとつの大学に集中しているわけではありません。各人の得意分野・居住地・性格が異なるため多様性がある状況です。


多様性というフレーズは良い意味で使われますが、最近まで多様性の良さを感じることはありませんでした。人種差別を無くすためのタテマエかもしれないと思っていたぐらいです。


ところが事業拡大にしたがい、多様性の重要性を実感するようになりました。週に1度はトラブルが発生しますが、協議しながら解決策を探ると意外とウマい方法を思いつくのです。


特に幹部スタッフとの協議は非常に有効です。私よりも 20歳ほど若い彼らはアタマの回転が速くてテクノロジーに強いです。


トラブルのいくつかはテクノロジーで解決できるので、彼らの提案は貴重です。一方、社会経験・人脈は私の方が一枚上なので、そちらで解決できるトラブルは私の十八番です。


つい先日も、コミュニケーションツールをこのまま Slackでいくのかを議論しました。Slackは ユーザーインターフェイス(UI)が秀逸で痒い所に手が届きます。


しかし、1ユーザーあたりの月額料金が競合に比べて高く(と言っても850円/月ですが)、このままメンバーが増え続けると、固定費がバカにならないと思ったのです。


目標を年商 10億円とした場合、今よりかなり効率的に働くとしても Slackを使用するメンバーは100名ほどになる見込みです。こうなると年間100万円もの固定費になります。


たかだか売上の0.1%と言ってしまえばそれまでですが、企業経営においては自分の家計と同じ感覚で支出をコントロールすることが成功のキモです。


選択肢として、Slack、Microsoft Teams、Chatwork、Google Chat、LINE WORKSがあります。私たちの事業では、Chatwork、Google Chat、LINE WORKSは機能面でダメでした。


このため、Slack、Microsoft Teamsの二択なのですが、幹部スタッフが各ツールを触って検証した結果、やはり Slackと一蓮托生がよいという結論になりました。


自社の未来にある程度の影響がある決定のひとつですが、要した検討期間は 2日でした。おそらく私だけではこれほどの精度と短い期間で決定することはできなかったでしょう。


万事がこのような感じで業務を進めています。事業では日々トラブルや課題が発生しますが、多様性のあるチームで対応すると、泥縄式ではあるものの何とかなるものです。


多様性の良さはトラブル対応だけではありません。世の中の変化は速く、自分だけでその変化をすべて把握することは困難です。


しかし、複数の目があると、自分だけではリーチできない変化もとらえることが可能です。特に医師のような専門職では「一人親方」的な人が多いです。


たしかに一人親方がひとりで業務を行う方が、一人当たりの収益性は高いです。しかし、一人親方では時代の変化に取り残される危険性があり、事業としての安定性は低いです。


一人の方が気楽かつ収益性が高いと思っている人であっても、長期目線での継続性を重視するのであれば、自由な意思疎通ができるチームをつくることを強くお勧めします。







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自由気ままな整形外科医

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・超長期金融資産投資家
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・宅地建物取引主任士

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