整形外科医のブログ

投資の成功によって30歳代で経済的自由を達成しました。 医師起業家として年商10億円企業を目指して日々奮闘中

還付金

確定申告の還付金は89万円!

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そろそろ、平成26年度分の所得税確定申告の納税期限が迫っています。今年は3月16日(月)が期限なので、アルバイト等で確定申告が必要な方は忘れないで下さいね。


さて、アルバイトやふるさと納税しか申告事項の無い場合には、自分で確定申告書を書き上げて税務署に提出する方が多いと思います。


しかし、私のように法人・個人をリンクさせて多方面に展開している場合には、顧問税理士の力を借りざるを得ないです。先週は個人の所得税確定申告の打合せを行いました。


今年の各種事業を含めた私の個人収入は前年比302万円アップですが、89万円の還付を受けることになりました。個人の税理士報酬の8万円を差し引いても約80万円の手残りとなります。


今年の還付金が増加(昨年は61万円)した要因は、①一昨年夏に購入した築古戸建の減価償却を12ヶ月フルに取れた ②メルセデスをほぼ1年で償却した ことです。


計画通りに還付金を得ることができて、自分の資産運営が着実に前進していることを確認することができました。あえて、現在の問題点を挙げるなら下記の2つです。



   1. 4年前に購入した物件の償却が平成26年度で終了した
   2. アーリーリタイアすると、個人所得税が減るため計画より節税効果が減弱する



①は比較的緊急性のある課題です。この物件の減価償却費用は150万円/年程度あったので、この償却費用が無くなるとかなりの打撃を受けてしまいます。


早く、新規の物件を購入する必要があるのですが、今は非常に不動産市況が高騰しているため下手に節税目的で物件を割高に取得すると火傷を負う可能性があります。


ここは基本に戻って、地道に不動産業者さん回りをするしかなさそうです。他力本願ではありますが、相続物件などの売り急ぎのおいしい案件が舞い込んでこないかなぁ・・・。


②は、今回は医局に残留することにしました。異動命令が出ていないのに自ら退局申告するのもどうかと思い直したのです。やはり、御世話になった医局や先輩に不義理はできません。


いつ異動命令が来るか分らず他人に主導権を握られているのは嫌ですが、異動命令後の方が気楽に退局申告できます。それまでは一旦、アーリーリタイアの考えは封印しようと思います。


現在の職場は環境に恵まれているため辞めるのはちょっともったいないのですが、異動命令が出ればそれもまた良しです。それまでもう少し病院勤めの医師としてがんばろうと思います。



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今年も所得税の還付を受けました!

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先日、税務署から所得税還付のお知らせが届きました。
還付税額は61万円で、税理士費用の8万円を控除しても50万円以上手残りがありました。


私は、アルバイトを3つしているので、本来ならかなり追加で納税する必要があります。
シュミレーション上は追加納税が250万円もの金額に上っていました・・・。


しかし帳簿上は、不動産所得 310万円+事業所得 170万円=合計480万円の損失のため、250万円を納税する代わりに61万円の還付を受けました。実際、この差はかなり大きいです。


築古は節税効果が大きいため税務上の不動産所得はマイナスですが、投資用新築マンションのようにCFが本当に赤字になっているわけではなく、家賃収入のほぼ全額が手元に残ります。


築古木造戸建はランニングコストが異常に安く、私の小さな物件は固定資産税が年間1万円前後が多いです。これ以外のランニングコストは火災保険・地震保険(年間2~3万円)程度です。


私は、4年前から小さな築古木造戸建をコツコツと1戸/年づつ購入しており、今年も所得税還付金+家賃収入+アルバイト代を原資にして小さなボロ物件をもう1戸購入しようと思っています。


これを繰り返すことで本来なら納税で消えるはずの現金が、自分の時間を使って労働しなくても毎月キャッシュを生み出してくれる不動産(ボロいですが・・・)として残っていきます。


最初の1戸を購入するまでは勉強が大変ですが、一度マスターすると後は自動運転で物件情報を取捨選択するだけです。そして購入すれば実労働時間はゼロ~数時間/年です。


私が医師の副収入として推奨できると考えているもうひとつの投資対象である高配当株式(例えばJ-REIT)と築古木造戸建物の比較は興味深いです。私の事例を下記に例示します。


J-REIT     : 年間配当311万円 / 利回り10.1% → 税引き後248万円 / 利回り8.08%
築古木造戸建  : 賃料175万円+節税効果160万円 → 税調整後335万円 / 利回り24.5%


換金性やメンテナンスの容易さはもちろんJ-REITに軍配が上がります。しかし、この高利回りで購入できるチャンスは10年に1度有るか無いか分からないぐらい少ないです。


これに対して購入に値する築古木造戸建は、数ヶ月に一戸程度は見つけることが可能です。したがって、恐慌時やショック時を除けばチャンスの数は築古木造戸建に軍配が上がります。


あなたもおひとつ築古木造戸建をいかがですか(笑)




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